노후대책 생각보다 빨리 준비 해야 합니다.

노후대책 생각보다 빨리 준비 해야 합니다.

내가 몇 살까지 살까? 퇴직하고 무얼하지..? 편하게 여행 다니면서 노후를 보냈으면 좋겠다.. 등등 많은 사람들이 퇴직 이후의 삶에 대해서 생각을 하고 있습니다.

 그럼 한국인의 기대수명은 몇살일까요?

통계청이 발표한 2008년 생명표에 따르면 2007년에 태어난 아이의 기대수명은 80.1년으로 1970년보다 18.1년이 늘었습니다. 이런 증가는 기대 수명에 영향이 큰 60-70대 고령자의 사망률이 감소했기 때문입니다.

기대여명의 증가속도는 60세 이하에서는 남자가 여자보다 더 빠르게, 65세 이상에서는 여자가 더 빠른 속도로 증가하고 있습니다. 의료기술의 발달, 식습관의 개선, 건강에 대한 관심 등 많은 사람들이 좀더 나은 생활, 좀더 건강한 생활을 위해 노력하고 있기 때문입니다.

부모님이 물려준 재산이 있는 사람들이 몇명이나 될까요.? 대부분의 사람들은 직장을 다니고 있습니다. 직장다니면서 애들 키우고 하느라고 저축도 제대로 못하고 시간만 흘러가고 있습니다. 직장을 다니면서 무엇보다 걱정 되는 것은 정년퇴직일 것입니다 .

   취업포털 잡코리아가 직장은 741명을 대상으로 "체감 정년퇴직 연령"에 대해 설문조사를 실시한
   결과. 전체 응답자들이 체감하는 정년퇴임 평균 연령이 만 48.2세인 것으로 조사됐습니다. 직장인들
   대다수가 50세 이전에 퇴직을 생각하고 있는 것으로 나타난 것입니다. 근무하고 있는 기업형태별로
   살펴보면 공기업이 평균 52.2세로 가장 높은 편이었으며, 이어 대기업 47.8세, 중소/벤처기업 47.3세
   외국계기업 47.2세 순이었습니다.

48세에 퇴직하고 기대수명까지 30년을 더 살아야 합니다. 그럼 30년동안 직장도 다니지 않고, 무엇을 하며 생활을 하며, 또 무슨 돈으로 살 수 있을까요.

 참고] 노후를 걱정하신다면 현재 상태를 먼저 알아봐야 합니다. 현재 내가 가지고 있는 자산은
         얼마인지  앞으로 노후를 여유있게 보내고 싶은데 어느정도의 자금이 필요한지 등등 알기
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그럼 노후 생활 자금으로 얼마의 자금이 필요할까요. 60세시점의 화폐가치 기준으로, 현재 30세 부부의 경우 서울을 기준으로 11억 7천이 필요하게 됩니다. 40세 부부의 경우는 8억 9천 50세 부부의 기준으로 보면 6억 9천이 필요하게 됩니다.

지금 30대라면 60세 때 11억이 있어야 된다는 얘기입니다. 직장인들 중 몇명정도가 이 금액을 모을수가 있을까요. 풍족한 노후가 아니라 평균 수준의 노후를 예상으로 해도 5억이 있어야 합니다. 이러한 금액을 준비하기 위해서는 지금부터 시작하지 않으면, 모으기가 쉽지가 않습니다.

연금보험은 젊어서 가입해야 한다는 얘기는 많이 들었습니다. 60세 이후에 연금을 받는다고 가정하면 30세때 가입할때는 백만원의 보험료 부담이 30세때는 백오십 40세가 되면 더 많이 내야 하기 때문입니다.  그만큼 연금보험은 일찍 가입하는것이 이익 입니다.

이러한 연금보험 가입시 고려해야할 사항은 어떻게 될까요.

첫째, 금리 연동형 상품이나 안정적 투자 상품에 가입하는 것이 좋습니다. 연금은 장기의 상품이므로 연금액의 실질적 가치 보전을 위해서 반드시 인플레이션을 고려해야 합니다. 인플레이션이 높아지면 부족금액도 많아지는 반면에 금리도 올라갈 것이므로 연동형 상품이나 안정적인 투자형 상품에 가입하면 연금수령액도 많아져 노후에 안정적인 생활을 할 수 가 있습니다.

둘째 적정한 연금 개시 연령과 연금 수령 방법에 대해 살펴 보아야 합니다. 연금개시 연령이 빠르면 수령하는 연금액이 작아지고, 연금개시 연령이 늦어지면 수령하는 금액이 많아지게 됩니다. 그러므로 자신의 은퇴시점을 고려하여 연금개시 시점을 선택해야 합니다.

연금 지급 방법은 종신 동안 연금이 지급되는 종신연금과 일정기간 동안 보험대상자의 생사에 관계없이 연금이 지급되는 확정 연금이 있습니다. 또한 매년 일정한 연금액이 정액형 연금과 매년 지급하는 연금액이 늘어나는 체증형 연금 그리고 이자만 지급하는 상속형 연금등 그 지급방법에 따라 수령하게 되는 연금액이 달라지게 됩니다.

셋째 노후계획에 따라 가입 금액을 결정해야 합니다. 실제 노후에 필요한 자금을 산출해서 국민연금 및 노후를 위해 별도 준비된 자금을 빼서 실제 부족한 자금을 산출해야 합니다. 그리고 그 부족한 자금을 해결하기 위한 적립금액을 산출한 후에 연금시기와 가입 금액을 결정하는 것이 좋습니다.

        

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그럼 행복한 하루 되세요.  

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