노후자금마련, 50대노후준비방법, 안정적인노후자금마련방법

노후자금마련, 50대노후준비방법, 안정적인노후자금마련방법

편안한 노후생활을 위해 준비해야 하는 것.
 

정년퇴직 전에 충분한 노후자금을 마련할 재무계획을 세워야 합니다.

정년퇴직을 시작하는 50대 초ㆍ중반은 인생 후반의 갈림길에 있는 시기입니다.

이 시기를 어떻게 준비하느냐에 따라 노년의 모습이 완전히 달라지게 됩니다.

국민연금 수령 시기인 65세(69년생 이후부터)까지는

10여년의 시간이 남아 있으며 자녀들은 여전히 학업 중이거나 독립하지 못한 시점입니다.

매월 고정적인 수입이 있던 시기에서 지출만 연속되는 시기를 견딜 수 있는

충분한 노후자금이 준비되어 있어야 합니다.

노후자금은 본인의 소득 수준과 생활에 맞춰 고려해야 합니다 .

 해외여행이나 취미생활, 여유로운 노후를 위해선 목표 금액을 늘려

충분한 노후자금을 준비해야 합니다.

국민연금 수령까지의 공백기간을 메울 수 있는 안정적 자금 마련을 위해

본인의 소득과 삶의 목표에 맞춘 장기 플랜을 마련하고 지금 바로 실천해야 합니다.

은퇴 이후에도 자신의 시간을 관리할 수 있는 일거리를 찾아야 합니다.

정년 퇴직 후 노후 생활이 더욱 길어짐에 따라 충분한 자금 계획과 함께

시간관리에 대한 계획이 필요하게 된 상황입니다.

최근, 기획재정부의 보고에 의하면 2008년 우리나라 평균수명이

80세에서 2040년 90세에 이르는 것으로 나타났습니다.

 

정년 후 30~40년의 긴 노후생활 동안 아무리 풍요로운 자금 계획이 되어 있다고 하더라도

일 없이 노후를 보내기는 어렵습니다.

 

이에 퇴직 후 재취업하여 일거리를 준비해야 합니다.

지금의 회사에서 퇴직하더라도 곧바로 재취업할 수 있는 전문성과 주특기를 보유하고

있는가를 스스로에게 질문하며 꾸준히 준비하고 투자해야 합니다.

건강관리도 재테크 입니다.  

나이가 들면 밥보다 약을 많이 먹는다는 말이 있습니다.

은퇴 후 노후 생활비에서 가장 큰 부분을 차지하는 것 중 하나가 의료비입니다.

 

통계청 고령자 통계에 따르면

2011년 건강보험에서 65세 이상 고령자에게 지급된 의료비는 전체 지급 의료비의 31.6%였습니다.

또한 평균 수명이 늘어나면서 여러 가지 질병이 발생할 확률은 나이가 들수록 높아지게 됩니다.

그러므로 병들거나 다쳤을 때를 대비해 보장성 보험에 가입하는 것은 필수입니다.

 

하지만 여유가 많지 않은 만큼 보장성 보험이라고 해서 이것저것 다 가입할 수는 없습니다.

우선 꼭 필요한 것은 의료 실비 보험입니다 .

이는 아프거나 다쳐서 병원 치료를 받을 때 발생한 의료비를 실비로 보장해 주는 상품입니다.

 

의료 실비가 중요하기는 하지만 여러 보험회사에 중복해서 가입할 필요는 없습니다.

어차피 병원에서 발생한 실비를 한도로 보장받기 때문에,

여기저기 보험을 가입한다고 해서 보험금을 더 많이 받는 것은 아닙니다.

 

따라서 의료 실비 보험에 가입하기 전에

회사 내 복지 프로그램부터 확인해보는 것이 좋습니다.

일부 기업에서는 임직원 복지를 위해
의료 실비 보험을 단체로 제공해주는 경우가 있기 때문에 잘 확인하고 해야 합니다.

 

노후자금마련을 위한 강제적인 방법들

미국에서 이루어진 한 조사에 따르면, 연금은 강제성을 가질 때

더 많이 저축하는 것으로 나타났습니다.

 

한마디로 꺼내 쓰기 어려운 상품을 이용하는 것이 단기적으로는 불편해 보이지만

최종적으로는 더 나은 결과를 낳는다는 것입니다.

 

대표적인 강제 저축 상품이 연금저축(펀드)입니다.

연금저축은 매달 불입한 금액에 대해 연간 4백만원까지 소득공제 혜택을 주는 상품입니다.

 

현재 연 저축 금액의 100%를 4백만원 한도로 소득공제해주는 상품으로는

연금저축이 유일합니다.

 

하지만 연금저축은 10년 이상 유지해야 하고,

55세 이후 일시금이 아닌 연금 형태로 받아야 합니다.

 

만약 중도에 해지하거나 55세 이후에 일시금으로 찾아 쓰면

소득공제를 받은 부분에 대해 기타소득세(22%)를 납부해야 합니다.

또한 가입 후 5년 이내에 해지할 경우 해지가산세(2%)까지 내야 합니다.

 

연금저축은 소득공제 혜택도 크지만 중도 해지 시 불이익도 크기 때문에

일단 한번 가입하면 쉽게 해지할 수 없어 노후 자금 마련에 제격입니다.

 

변액연금보험도 강제 저축 중 하나입니다.

변액연금보험은 소득공제 효과는 없지만 10년 이상 유지할 경우

보험 차익(보험사가 지급하는 보험금 또는 환금금에서 납입 보험료를 차감한 금액)에 대해

비과세 혜택이 있습니다.

 

또한 다른 보험사의 연금 상품과는 달리

위험 자산에 투자해 높은 수익을 기대할 수 있는 상품입니다.

하지만 보험 가입 초기에 각종 수수료가 많기 때문에 중도에 해지할 경우에는

원금에서 손해를 볼 수 있고, 비과세 혜택을 보기 위해서는

10년 이상 장기 투자를 해야 하는 채찍을 가지고 있습니다.

 

퇴직연금 또한 대표적인 강제 저축 상품입니다.

과거에는 퇴직금 중간 정산이 가능했기 때문에,

사정이 급하면 퇴직금을 생활 자금으로 찾아 쓰는 경우가 많아

실질적인 노후 생활비 재원으로서 기능을 하지 못했습니다.

 

하지만 퇴직연금 제도가 도입되면서 사정이 달라졌습니다.

일단 퇴직연금에 가입하면 퇴직금을 중도에 찾아 쓸 수 없습니다.

그리고 직장을 옮길 때마다 전 직장 퇴직금을 담아 둘 수 있는

개인퇴직계좌(IRA)를 두고 있어, 여러 직장을 옮겨 다니더라도

퇴직금을 축적해 노후 생활 재원으로 쓸 수 있도록 되어 있습니다.

 

또한, 퇴직연금을 55세 이후 연금으로 수령할 경우 상대적으로 부담이 적은

연금소득세를 납부하지만, 일시금으로 찾아 쓸 경우 세금 부담이 무거운

퇴직소득세를 적용함으로써 연금으로 수령할 것을 유도하고 있습니다.

 

 

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무료재무설계를 진행하고 있습니다.

 

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인지도가 있는 재무설계센터로, 매월 2,000명에서 3,000명의 사람들이

무료로 재테크 및 재무설계 상담을 받고 있는 곳이기도 합니다.

 

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무료라고해서 건성으로 고객을 대하면 미래고객까지 잃게되기 때문에

자신의 역량을 발휘해서 고객에게 상담을 제공하고 있습니다.

 

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무료재무설계를 먼저 받아보는 것도 한 방법입니다.

 

처음부터 유료로 하기보다는 무료로 시작하는 분들이 많이 있습니다.

마트에 가면 시식코너가 있듯이

먼저 무료재무설계를 받아보고, 상담에 만족을 한다면 유료재무설계를 받는 것입니다.

 

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돈모으기 위해서는 필수적으로 점검해봐야할 신용카드

저축을 하려면 소비부터 줄여야 합니다.

당장 지갑을 열어보면 신용카드를 몇장이나 가지고 있는 확인해 봐서,

만약 세 장 이상이라면, 신용카드부터 없애야 합니다.

 

물론 카드가 많은 데는 나름의 이유가 있을 것입니다.

항공 마일리지를 적립해 해외여행도 가야 하고, 패밀리 레스토랑에 가서

가족과 근사한 저녁 식사도 해야 하고, 아이들을 데리고 놀이공원도 가야 합니다 .

또한 가끔 영화 티켓을 무료로 받기도 합니다.

 

언제 쓸지 모르는 각종 유혹을 이기지 못해 어느새 지갑은 신용카드로 넘쳐나게 됩니다 .

물론 혜택을 잘만 이용하면 남들보다 현명한 소비(?)를 할 수도 있습니다.

과연 그럴까요.. 아무리 ‘현명한 소비’라고 하더라도 지출이 많아지면

저축 여력은 줄어들기 마련입니다.

지갑 안에 신용카드가 많다는 것은 그 사람이 그만큼 저축보다는

소비에 익숙해 있다는 의미입니다.

사실 신용카드를 사용해서 얻는 혜택보다 무분별한 지출로 잃는 것이 더 많습니다.

 

따라서 신용카드보다는 통장에 잔고가 있어야만 사용할 수 있는

체크카드를 이용하는 것이 바람직합니다.

체크카드를 이용할 때도 휴대전화 문자 알림 서비스를 이용하면 좋습니다.

 

카드를 사용할 때마다 사용 금액과 통장 잔고를 알려주기 때문에

지출 통제가 신용카드보다 훨씬 용이합니다.

저성장 시대에는 버는 돈이 적은 만큼 지출을 줄이지 않으면 저축할 돈도 없습니다.

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