최근 TV나 라디오 광고 등에서 은퇴설계라는 단어를 어렵지 않게 볼 수 있는 만큼 은퇴준비에 대한 관심은 누구나 갖고 있습니다.
그러나 본인이 은퇴준비를 하고 있는지 물어보면 자신있게 대답하는 사람이 많지가 않습니다.
은퇴를 앞두고 있는 베이비부머의 55% 이상이 은퇴준비를 아직 시작하지 못했거나 미흡하다고 생각하고 심지어 은퇴준비에 대한 계획이 없는 사람도 10%나 된다고 합니다.
수명이 늘면서 우리나라도 본격적으로 ‘100세 시대’ 로 진입하는 시점이 불과 10년도 채 남지 않은상태에서 스스로 노후를 책임지는 ‘은퇴설계’ 더 이상 선택이 아닌 필수가 되었다는 것입니다.
과거와는 달리 한 지붕 아래에 2~3세대가 걸쳐서 사는 곳은 드물게 됐습니다. 사회는 빠르게 변화하고 있고 그 영향으로 핵가족화가 되는 가구는 점점 많아지고 있습니다.
하지만 한 지붕 아래에 살지 않는다고 해서 서로 연결된 삶을 살고 있지 않다고는 볼 수 없습니다.
한 예로 사업체를 운영하는 집안에서 아버지께서 몇 억의 노후자금을 마련해 놓고, 자녀에게 사업체를 물려줬을 경우 자녀가 그 사업체를 잘 운영해 나아가면 좋은 일이지만 그 속에서 발생하는 크고 작은 사건으로 인해 부모가 은퇴를 위해 모은 노후자금을 쓰게 된다면 나중에는 남는 돈이 없어 경제적으로 어려울 것이라고 생각되어집니다.
만약의 일을 대비하여 노후자금을 어떻게 운용하고 관리할 것인지에 대한 부분과 연령대별로 어떻게 노후를 준비해야 하는지에 대해서 알아보겠습니다.
20~30대: 현재의 즐거움을 이연시켜라 20~30대의 1차적인 재무목표는 결혼자금과 주택자금 마련일 것입니다. 하지만 조금만 소비를 조절하면 얼마든지 이때부터 은퇴설계가 가능합니다.
이때는 무엇보다 시간의 힘, 즉 복리의 효과를 극대화 할 수 있는 좋은 장점이 있기 때문입니다. 결혼자금이나 주택자금 마련을 위한 저축을 유지하면서 자신의 용돈이나 소비금액의 일부를 줄여서 은퇴준비를 하는 것이 좋겠습니다.
지금은 비록 적은 돈이지만 남들보다 빨리 준비한다면 누구보다도 노후를 편안하게 보낼 수 있을 것입니다.
40~50대: 생각하면 할수록 가난해진다
슬슬 노후가 걱정되는 시기입니다. 은퇴설계를 더 이상 머릿속으로만 걱정하지 말고 당장 은퇴준비를 시작해야합니다. 실천하지 않고 생각하는 시간이 길어질수록 본인의 노후는 불안해지기 때문입니다.
40~50대는 매월 일정 정도의 은퇴자금을 저축할 수 있는 마지막 기회라고 생각하고 당장 실행에 옮겨야 합니다. 만약 자신의 노후가 불안하다면 자녀의 결혼자금, 유학자금 등은 우선순위를 뒤로 미루고 본인의 은퇴부터 준비하는 것이 좋습니다.
또한 건강관련 보험이 부족하다면, 이 시기가 마지막이라고 생각하고 반드시 가입해두는 것이 좋겠습니다.
60대: 노후연금이 열 아들.딸보다 낫다?
아무리 많은 현금자산을 확보하더라도 언제든지 자산 감소의 위험에 빠질 수 있습니다. 따라서 자산이 많고 적음을 떠나 노후에는 보유자산외에 매월 일정한 소득이 발생하도록 해야 합니다.
매월 노후생활비로 사용할 일정한 소득이 발생하도록 하는 방법은??? 첫 번째, 임대소득 측면에서는 상가나 원룸 등 수익성 부동산에 투자하여 월 임대료를 받는 방법이 있습니다. 현재 거주하고 있는 아파트나 주택을 줄여서 남은 자금으로 투자하는 방법과 현재 보유하고 있는 주택을 담보로 주택금융공사의 역모기지론을 활용하는 방법을 선택할 수도 있습니다.
두 번째, 연금소득 측면에서는 3층 연금구조, 즉 국민연금과 퇴직연금 외에 개인연금을 활용하여 보다 안정적인 노후생활을 유지할 수 있도록 해야 합니다. 일반적으로 임대소득과 연금소득은 5:5 정도의 비중으로 구성하는 게 좋습니다. 임대소득은 장기간 소득을 확보하기 어렵다는 단점이 있고, 개인연금은 물가상승률을 예측할 수 없다는 단점이 있기 때문에 상호보완적으로 소득을 구성할 필요가 있습니다.
연령대별로 은퇴설계에 대해서 알아보았는데 무엇보다도 중요한 것은 계획과 실천이라고 말씀드리고 싶습니다. 20~30대는 소비량을 줄여서 조금이라도 은퇴준비를 위해 투자하고, 30~40대에는 본격적으로 은퇴를 위한 준비를 해야 한다고 말씀드리고 싶습니다. 생각만 하다가는 은퇴 후에 경제적으로 어려워질 수가 있기 때문입니다.
60대는 많은 현금자산을 확보하는 것보다 매월 일정한 생활비를 확보해야 한다는 것을 명심해야겠습니다. 은퇴설계도 각 연령대별로 때가 있는 것 같습니다.
젊을 때 투자하면 할수록 좋은 점과 은퇴 후에도 행복하게 살기위한 삶을 준비한다는 것은 매우 중요한 일입니다.
연령대별 은퇴설계 노하우를 자세하게 상담해주는 재무설계 무료상담
살아가면서 최소한이든 최대한이든 필요한게 돈입니다. 이러한 돈이 필요한 시기에, 미리미리 준비해서 어려움 없이 살기 위해서는 재테크를 바탕으로 하는 재무설계는 꼭 필요한 법입니다.
현재 재무설계전문센터인 한국리더스재무센터에서는 미래고객 유치를 위해 무료재무설계를 진행하고 있습니다. 한국리더스재무센터는 인지도가 있는 재무설계센터로, 매월2,000명에서3,000명의 사람들이 무료로 재테크 및 재무설계 상담을 받고 있는 곳이기도 합니다.
재무설계,재테크에 관심은 있지만 어떻게 해야할지 막막한 분들이라면 무료재무설계 및 재테크 상담을 받아보시길 바랍니다.
