재무 설계와 재테크는 같은 말일까요.. 보통 얘기하기에는 같은 의미일 것 같으나, 정답은 ‘아니다’입니다.
많은 사람들이 재무 설계를 통해 단기간의 수익을 낼 것을 기대하지만 재무 설계는 본인의 라이프사이클에 의거해 인생 전체의 재무 목표를 세우고 그 목표를 달성해가는 과정이라고 할 수 있습니다.
기술적인 테크닉으로 단기간에 수익을 내고자 하는 재테크와는 다르다는 의미 입니다.
즉 ‘어떤 주식이 단기간 내 큰 수익을 낼 수 있을까?’ 생각하는 것이 재테크라면 재무 설계는 자신의 전체 인생을 바라보며 돈을 설계하는 것이라 할 수 있습니다. 때문에 재테크보다 선행되어야 할 것이 바로 재무 목표를 정확히 세우는 것입니다.
이러한 재무설계는 개인의 소비나 지출의 패턴을 진단하고 포트폴리오를 변경해 안정적으로 경제생활을 할 수 있도록 하는 것을 뜻합니다. 그 안에 적정한 재테크 방법이 포함되는 것입니다. 즉 재무설계는 재테크를 포함하는 큰 의미입니다.
예전부터 금융상품을 선택할 때에도 개인의 사정에 맞는 가장 적합한 상품을 재무설계FP들로부터 추천을 받고 자산관리를 시작했습니다.
그래서 사람들 인식에 부자들만의 전유물이라고 생각을 하는 것입니다. 자산이라는 단어자체에서 돈을 가지고 있는 사람이라는 의미로 이해를 하기 때문입니다.
실제 재무설계비용은 재무설계업계에서 책정되고 있는 상담료는 10만~50만원대입니다. 고액자산가의 경우 100만원이 넘는 경우도 있습니다.
주로 3개월 정도 상담이 진행되며 6개월이나 1년 후 다시 FP들이 자산관리 현황을 체크하는 형식입니다.
한번으로 끝내는 것이 아니라.. 주기적으로 재무설계를 받아야 하기 때문에 재무설계 비용도 계속해서 들어가기 때문에 자산을 가진 사람들이 받는 것이라고 생각을 하는 것입니다.
재무설계가 필요한 경우
재무 설계는 돈 많은 사람들만의 전유물이 아닙니다. 당장 사는 것에 열중하다 보니 ‘재무 설계 한다는 것’은 마치 배부른 소리처럼 느껴지지만, 서민들에게 돈을 모으고 미래를 계획하고 자녀 양육과 안정적인 노후를 보장받을 수 있는 길이기도 한게 재무설계입니다.
부채에서 벗어나고픈 사람 /
수입 대비 저축이 되지 않는 사람 /
미래 계획을 어떻게 세워야 할지 엄두가 나지 않는 사람 /
노후나 자녀 교육자금을 제대로 준비하고픈 사람 /
가정의 전반적인 돈 관리와 자산 관리 그리고 재정 상태 전반을 점검하고픈 사람 /
투자를 하고픈데 어떤 방법, 어떤 상품이 효율적이고 좋은 것인지 판단이 서지 않는 사람 /
금융상품의 종류와 선택이 어려운 사람 /
보험에 가입했지만 경제적 부담이 크고 적정한지 판단이 서지 않는 사람 /
펀드 등 투자 손실로 고민하는 사람 /
증여나 상속에 따른 세금문제를 고민하는 사람 등
거의 모든 사람에게 재무 설계는 필요한 것입니다.
재무설계에 관한 설문조사 계명대학교 김성숙 교수(소비자정보학)는 지난 25일 서울 중구 예금보험공사 대강당에서 열린 한국금융소비자학회 정책심포지엄에서 저소득층 500가구를 대상으로 조사와 분석결과라며 재무상담을 원하는 저소득층 가구가 많을 뿐 아니라 단순한 채무조정이나 관리 수준에 머무르지 않고 절반 이상이 생계지원이나 재무설계 등 적극적인 영역의 상담을 원하고 있어당국의 정책과 사회적 관심이 요망된다….
또한 만약 상담을 한다면 어떤 매체가 좋겠느냐는 질문에 대해서는 인터넷상담이44.5%
로 가장 높았고 방문상담이 31.9%로 뒤를 이었다. 구체적이고 상세한 상담이 좋은데 인터넷 상담을 원하는 가계가 방문상담보다 많은 셈이다. 이어 전화상담과 서면상담은 13.6%와 11.0%에 그쳤다. [출처 : 한국금융신문]
그만큼 현재는 자산을 가진 사람이나 자산을 가지지 못한 사람이나 공통적으로 앞으로 살아가야할 삶에 대해서 고민해야 하는 것입니다.
그래서 많은 사람들이 재무설계를 받고 있습니다. 유료재무설계이든, 무료 재무설계이든, 받고 안 받고는 천지차이 입니다. 처음부터 유료로 하기보다는 무료로 시작해서 유료로 전화하는 사람들이 많아지고 있습니다. 마트에 가면 시식코너가 있듯이 먼저 무료 재무설계를 받아보고 유료 재무설계를 받는 것입니다.
현재 재무설계전문센터인 리더스리치에서는 잠재고객 유치를 위해 무료재무설계를 진행하고 있습니다.
리더스리치는 한국경제닷컴 중소기업 브랜드 대상을 받을 정도로 인지도가 있는 재무설계센터입니다.
매월 2,000명에서 3,000명의 사람들이 무료로 재무설계 및 재테크 상담을 받고 있습니다. 재무설계, 재테크에 관심은 있지만 어떻게 해야할지 막막한 분들이라면 무료재무설계 및 재테크 상담을 받아보시길 바랍니다.
무료라고해서 건성으로 고객을 대하면 잠재고객까지 잃게되기 때문에 자신의 역량을 발휘해서 고객에게 상담을 제공하고 있습니다.
재무설계를 받은 사람하고 받지 않은 사람하고는 분명한 차이가 있기 때문에, 무료재무설계를 먼저 받아보시길 바랍니다.
