재무설계사는 고객의 니즈에 우선적으로 초점을 맞추기 때문입니다. 투자상담사, 보험설계사, 보험대리점, 세무사 등과 같은 기타 금융전문가들은 재무 문제의 특정 분야에 초점을 맞추는 반면,
전문 재무설계사들은 적절한 교육과 경험을 통해 재무상태를 폭 넓게 조망하여 고객의 여러 니즈를 조화롭게 처리할 수 있는 능력을 갖추고 있습니다.
내게 맞는 재무설계사추천 받는 방법
내게 맞는 재무설계사 찾는 방법
전문자격을 갖춘 재무설계사는 뛰어난 경쟁력 뿐만 아니라 정직성과 신뢰성 등의 윤리적 기준까지 충족해야 합니다. 자신에게 맞는 재무설계사를 선택하기 위해서는 여러가지 항목등을 점검해서 나에게 맞는 최적의 재무설계사를 선택해야 합니다.
어떤 경력을 가지고 있는지 확인해야 합니다.
재무설계사로서 얼마나 오래 관련분야에서 일을 했으며, 어떤 유형의 회사에서 일을 했는지 알아봐야 합니다. 과거 경력과 현재의 경력을 확인해서 지속적인 업무 경력을 가지고 있는지 확인해야 합니다.
어떤 자격을 가지고 있는지 확인해야 합니다.
재무설계 서비스를 해주기 위한 어떠한 자격을 갖추고 있는지 확인해야 합니다. 그리고CFP나 AFPK 인증을 받았는지도 확인해야 합니다.
보험, 투자, 부동산, 세금, 상속, 은퇴 설계 등 파이낸셜 플래닝의 여러 분야에 객관적인 자격을 입증하는 재무설계사를 찾아야 합니다.
어떠한 재무설계 서비스를 제공하는지 확인해야 합니다.
인증을 가진 재무설계사가 제공하는 서비스는 자격증, 경력, 전문분야 등 많은 요소에 따라 다르게 됩니다.
일반적으로 파이낸셜 플래너가 보험상품, 뮤추얼펀드 등 투자상품등을 판매하려면 법에 의해 별도의 요건을 갖추어야 합니다. 자격요건을 갖추지 못한 재무설계사의 경우, 금융상품을 판매하지 않고 재무설계에 대한 조언만 하기도 합니다.
그리고 법률이나 세금 등 특정한 분양의 조언을 해주고 보수를 받기 위해서는 당연히 특별한 자격을 갖추어야 합니다.
재무설계를 어떤식으로 하는 확인해야 합니다 .
재무설계사가 고객에게 어떠한 재무 문제를 주로 다루는지, 전문분야가 어떻게 되는지 확인해야 합니다.
투자에 대하여 지나치게 신중하거나 지나치게 공격적이지 않은지 확인해야 합니다. 수립된 재무설계를 재무설계사 스스로 관리하는지 아니면 다른 누군가가 관리하도록 맡기는지 확인하는것도 중요합니다.
재무설계사 혼자서 일하는지 확인해야 합니다.
전문자격을 갖춘 재무설계사는 혼자서 업무를 진행할수도 있고, 그를 지원하는 다른 사람들과 같이 일할 수도 있습니다.
재무설계를 수립하고 실행하기 위해서 자신의 전문분야 이외의 다른 분야의 전문가를 활용한다면, 그들의 경력과 자격도 확인해야 합니다.
서비스 비용을 어떻게 청구하는지 확인해야 합니다.
고객과 서비스에 관한 계약을 체결할 때, 재무설계 서비스 비용을 어떻게 청구하는지를 문서로 명확히 밝히는지 확인해야 합니다.
일반적으로 재무설계사가 자신이 소속된 회사로부터 급여를 받는 방식, 금융상품 판매를 통해 금융기관으로부터 수수료를 받는 방식이 대부분이지만, 서비스 내용에 따라 보수를 받는 방식 등 다른 방식을 쓰는 재무설계사들도 점차 늘어나고 있기 때문입니다.
참고로 미국 등 외국에서는 서비스 시간에 따라 보수를 지급받는 방식과. 관리하는 자산이나 소득의 일정 비율을 보수로 지급받는 방식, 또는 업무량에 따른 보수와 상품판매에 의한 수수료를 병행하는 방식등이 활용됩니다.
얼마를 청구하는지 확인해야 합니다.
재무설계사의 서비스 비용은 고객이 어떤 니즈를 가지고 있는지에 따라 다르게 됩니다. 그 비용에는 시간당 보수, 일정액의 보수, 재무설계의 제안과 관련하여 판매한 상품에 의한 수수료 등이 포함될 수 있습니다. 정기적으로 재무설계 내용을 재검토할 때 그 비용은 어느 정도인지도 미리 확인해야 합니다.
