매년 큰 폭으로 인상 되는 학자금 걱정에 사교육비, 내 집 마련, 은퇴자금 마련까지 준비해야 할 것은 너무나 많은데, 꿈적하지 않는 수입 때문에 고민인 직장인들 사이에서 최근 각광받고 있는 것이 바로 재테크입니다.
급여 수입만으로는 생활의 한계를 느낀 직장인들 사이에서 유행하던 재테크가 이제는 남녀노소를 가리지 않는 필수코스가 된 것입니다.
바야흐로 재테크의 전성 시대라고 할 수 있습니다. 하지만하루에도 몇 개씩 쏟아져 나오는 금융상품들에 대한 정확한 이해와 판단이 쉽지 않을 뿐만 아니라, 전문가의 도움 없이 주변 사람의 추천이나 홈쇼핑의 광고를 통해 단순 가입을 하게 된다면 자칫 큰 손해를 입을 수도 있는게 재테크 입니다.
재무설계는 부자들만 하는 것일까...?
재테크를 하기 위한 재무 설계는 돈 많은 사람들만이 받는다는 오해 아닌 오해를 많은 사람들이 하고 있습니다
. 재테크라고 하면 누구나 할 수 있지만, 재무설계는 누구나 할 수 없다는 오해를 가지고 있습니다. 당장 사는 것에 열중하다 보니 ‘재무 설계 한다는 것’은 마치 배부른 소리처럼 느껴지기 때문입니다. 하지만 재무설계는 재테크를 위한 선행단계입니다. 재테크는 돈을 벌기 위함이지만 재무설계는 서민들에게 돈을 모으고 미래를 계획하고 자녀 양육과 안정적인 노후를 보장받을 수 있는 길이기 때문입니다. 미래를 위한 준비단계에서 부족한 부분은 보충하고, 충분한 부분은 더욱 안정되게 하는게 재무설계입니다.
재무설계가 필요한 사람들은..
그러면 재무설계는 어떠한 사람들이 받아야 할까요…
부채에서 벗어나고픈 사람 / 수입 대비 저축이 되지 않는 사람 / 미래 계획을 어떻게 세워야 할지 엄두가 나지 않는 사람 / 노후나 자녀 교육자금을 제대로 준비하고픈 사람 / 가정의 전반적인 돈 관리와 자산 관리 그리고 재정 상태 전반을 점검하고픈 사람 / 투자를 하고픈데 어떤 방법, 어떤 상품이 효율적이고 좋은 것인지 판단이 서지 않는 사람 / 금융상품의 종류와 선택이 어려운 사람 / 보험에 가입했지만 경제적 부담이 크고 적정한지 판단이 서지 않는 사람 / 펀드 등 투자 손실로 고민하는 사람 / 증여나 상속에 따른 세금문제를 고민하는 사람 등 거의 모든 사람에게 재무 설계는 필요하다고 할 수 있습니다.
재무설계.. 무료재무설계.. 정말 질적으로 나은 것일까...
요즘 조금만 관심을 갖고 TV, 뉴스 웹서핑을 하다보면 많은 금융회사들이 무료로 재무설계를 해주는 곳이 늘어나는 추세입니다.
하지만, 조금 아쉬운 점은 무료다 보니 재무설계 프로세스중 처음부터 끝까지 해결하지 못하고 중간에 끝나는 경우도 있다는 것입니다.
그러나 중요한 것은 한 번도 재무설계를 받아 보지 않았다면 A~Z
까지 해결하는 유료도 물론 좋지만 일단 A~M까지 해결하는 무료라도 받아서 재무설계라는 것에 관심을 두고 나중에 무료든 유료든 A~Z
까지 설계를 받아보면 재무설계와 동떨어져 살 때 와는 사뭇 삶의 방향이 달라질 것이라는 점입니다.
간단히 예를 들면 마트에가면 시식코너가 있습니다. 시식을 하고나서 물건을 구매하도록 하기 위함입니다. 시식이 맛이 있으면 구매로 이어지지만, 맛이 없으면 안사는게 당연합니다. 또한 재구매가 이루어지도록 하기 위해서는 제품의 질 또한 좋아야 지속적인 구매로 이어지게 되어 있습니다.
무료재무설계 또한 마찬가지 있습니다. 처음에 무료재무설계를 받아서 만족을 할 경우에 유료재무설계를 받는 것입니다.
무료재무설계의 내용이 좋지 않다면 당연히 구매로 이어지지 않기 때문에 무료재무설계의 질 또한 유료재무설계와 동등하게 하고 있는게 요즘 현실입니다.
또한 유료로 하더라도 물건을 재구매하듯 지속적인 재무설계를 받도록 하기 위해서는 고객의 자산이 증가할 수 있도록 치밀한 계획을 수립하는 것은 당연한 얘기입니다.
좀 더 알찬 재무설계가 되기 위해 사전에 준비해야할 사항은.
유료재무설계를 원하지 않더라도 무료 재무설계만으로 기본적인 자산관리 방향은 잡을 수가 있는데, 재무설계를 받아서 생활하는 것과 받지 않고 무분별하게 생활하는 것은 엄청난 차이가 있듯이 재무설계를 받고 나서 주기적인 재정 점검을 받는 것과 받지 않고 지내는 것은 나중에는 처음 시작과 다른 결과를 초래할 수 있는 잘못을 범할 수 있게 됩니다. 무료재무설계를 받든 유료재무설계를 받든 기본적 사항들을 숙지하고 나서 재무설계를 받는다면 좀더 알차고 유익한 정보습득을 할 수 있습니다. .
무료재무설계든 유료재무설계든 재무설계를 받기전에 챙겨야할 사항들이 있습니다. 모르고 받는 것보다 알알 받는 것이 100배 유리하다는 것은 당연한 이야기 입니다. 어떤 부분에 대해서 어떻게 관리를 해야할지 궁금한 사항들을 정리해서 질문해 보는 것도 중요하다 할 수 있습니다.
재무 설계 전 챙겨야 할 것들
하나, 가족의 미래 목표들을 구체적으로 설정해야 합니다. 이때 반드시 부부 협의로 설정되어야 합니다. 하나, 희망하는 투자 수익률 및 물가 상승률을 정해야 합니다. 목표를 달성하기 위해 투자 수익률을 정하고 필요 금액의 산정을 위해 물가 상승률을 예측합니다. 하나, 현재의 물가 상승률보다 조금 더 높게 잡아 준비한다면 수익률 하락이나 물가 상승률 초과 상승시 대비할 수 있습니다 .
하나, 자산 관련 증빙서류와 현재 평가 금액을 정리해야 합니다. 현재의 자산 목록을 작성합니다. 부채는 금융기관 부채, 사적 부채 모두 정리합니다. 보험증권, 펀드통장 등 금융상품 내역과 부동산, 주식, 채권 등 다양한 투자자산의 목록들이 필요합니다. 하나, 가계부를 정리해야 합니다. 매월 고정지출과 변동지출로 구분하고 고정지출에는 저축, 투자 등의 생산적 지출과 보험료, 대출이자 등 소비성 지출 등 고정적으로 지출되는 비용들이 포함되며, 변동지출에는 주택 관련 비용, 자녀 교육비 및 자녀 양육비, 용돈, 자동차 관련 비용, 기부금(종교 기부금 포함), 그 외의 생활비 등 매월 변동되는 지출별로 구분 정리합니다. 또 연간 지출을 별도로 작성해 별도의 자금을 마련해야 합니다.
여기서 좀 구체적으로 성공적인 재무목표 설정을 위한 원칙을 나열해 보면
첫번째, 목표의 우선순위를 정한다.
두번째, 목표는 가능한 한 구체적으로 적는다
세번째, 목표를 이루기 위한 시간적 범위를 정한다.
네번째, 큰 목표는 쉽게 실행할 수 있는 여러 개의 중간 목표로 나눈다
이렇게 4가지 원칙을 지켜나가면서 각자 정한 재무목표를 달성하기 위한 중요 실천 사항을 말하면 다음과 같습니다.
첫번째, 반드시 필요한 것 위주로 지출한다.
두번째, 현 상황에 안주하지 말고 부업이나 필요에 따라서 맞벌이 혹은 직장이동 또는 승진을 통해 소득을 증가시킨다.
세번째, 무엇보다 건강관리가 더 우선이 돼야 하겠지만, 만일의 건강 사태를 대비해 적절한 보험에 가입한다.
네번째, 신용평가기관 등을 이용하거나 해서 신용관리 및 부채관리를 철저히 한다.
다섯번째, 변화하는 세금에 관해 항상 예의 주시 한다.
재무설계가 바탕이 되지 않은 재테크는 무의미 합니다. 재테크가 높은 건물을 올리는 기술이라면, 재무설계는 건물을 짓기 위한 기초공사라고 표현할 수 있습니다. 재무설계 시점의 나이나 재정상황 등에 적합한 재무설계를 하느냐에 따라 10년, 20년 후의 오늘은 큰 차이를 보이게 될 것입니다.
