결혼이 늦어지고 정년이 빨라지면서 노후대책에 대한 관심이 그 어느 때보다 높아지고 있습니다. 더구나 불경기로 인해서 미래가 불투명해졌기 때문에 노후대비는 아무리 강조해도 지나치지 않습니다.
지금의 우리나라를 만들었던 우리들의 아버지들 세대는 은퇴 후 노후 생활을 대부분 자녀에게 의존하거나 스스로 생활비를 벌어야 했습니다 .하지만 결혼이 늦어지고 자녀의 출산이 늦어지는 지금에 와서는 은퇴 후에도 자녀를 보살펴야 하는 일이 많아지면서 확실한 노후준비는 이제 선택이 아닌 필수가 되어가고 있습니다.
그러면 안정적인 노후준비를 할 수 있는 것들에는 어떤 것들이 있을까요?
최근에 재무설계라는 말을 많이 듣고 있습니다. 신문과 방송에서 말하는 재무설계는 주어진 자산을 가지고 본인이 추구하는 삶을 살 수 있도록 설계하는 것을 말합니다. 재테크와는 다른 관점이기도 합니다.
재테크는 일본에서 유래된 말로 재산을 단기간에 고수익을 통해서 증가시키는 여러 가지 방법을 말합니다. 이에 반해 재무설계는 사람들의 인생에 걸쳐 필요한 자금을 측정하고 이를 달성하기 위해서 단기, 중기, 장기적인 시간적 분산투자를 통해 목적을 달성하고자 하는 방법을 말합니다.
하지만 재무설계는 이처럼 단순하지 만은 않습니다. 왜냐하면 사람들의 인생이라는 것이 사람 수만큼 다양하기 때문에 일률적으로 재무설계를 논하기가 쉽지 않기 때문 입니다 .
재무설계를 제대로 하기 위해서는 먼저 자신의 재무목표가 무엇인지 정해야 합니다 재무목표라는 것은 인생에 있어서 어떻게 살아야 할지, 가장 먼저 달성하고자 하는 경제적인 꿈이나 목표를 말합니다. 예를 들어, 내 집을 마련한다거나, 부채를 상환하는 것을 말합니다.
하지만 재무목표라고 하면 사람들이 가장 먼저 생각하는 것은 미래에 달성하고 싶은 꿈이나 목표이기 때문에 일반적인 사람들은 재무목표에 대해 다소 부정적이기도 합니다. 가령, 나는 재무 설계할 돈이 없으니까, 또는 시간이 없으니까 라는 핑계를 대기도 합니다.
이는 재무목표에 대한 잘못된 편견 때문 입니다. 왜냐하면 재무목표는 우리가 생각하는 것처럼 미래에 달성하고자 하는 목표나 꿈, 희망, 계획뿐만 아닙니다.
재무목표는 현재 당장 해결해야 하는 경제적인 문제나 고민, 걱정, 근심거리 등을 말합니다. 그러므로, 재무목표는 미래의 재무적인 목표도 해당되지만 현재의 재무적인 문제나 고민을 포함하는 말이기도 합니다.
기대하는 생활양식과 이루고자 하는 목표를 성취해 나가기 위해서는 일생 동안에 걸친 계획이 필요합니다.”라고 강조했다. 짧은 3박4일의 여름휴가를 떠날 때도 계획하고 준비한 후 떠나는데 하물며, 우리의 긴 인생여정을 떠나는데 있어 준비를 해야하는 것은당연한 일임을 우리는 이미 알고 있지만, 실천하는 이들은 극히 드물다. 부자가 적은 이유이다.
병원에서 치료를 받을 때 주치의가 내 몸을 잘 알고 있듯이 가정의 주치의는 바로 재무설계라 할 수 있습니다. 즉 고객은 각각의 금융서비스를 쉽게 활용할 수 있어 효용을 높일 수 있으며 더불어 종합적인 고려를 통해 합리적인 의사결정을 계획·실천해 재무적 자유와 인생의 목적을 달성할 수 있다는 것이 가장 중요한 이점입니다. 하지만, 재무설계가 고소득자나 부유층에게만 해당하는 것이 아니라 일반적인 모든 사람도 재무설계를 받을 수 있습니다.
연령대별 재무설계 어드바이스
20대 자산 형성기에는 경제 활동을 처음 시작하는 시기이기 때문에 돈을 관리하는 습관을 만드는 것이 가장 중요 합니다. 저축금액과 생활비 예산을 정하고 이에 맞춰서 소비하는 습관을 만들어야 합니다. 아무리 독하게 마음먹어도 저축과 지출을 통제한다는 것이 쉽지 않기 때문에 통장분리를 통해 저축통장과 생활비 통장을 나눠서 관리해야 합니다.
30대 자산 축적기에는 결혼 직후부터 자녀가 태어나기 전까지 가장 많은 돈을 저축할 수 있는 시기 입니다. 주택마련과 자녀교육자금, 은퇴자금 등 대부분의 재무목표가 10년 이후에 있기 때문에 공격적으로 운용하는 것이 좋다라고 얘기합니다.
40대 자산 운용기에는 자산의 관리를 통해 수익을 확정 시켜 나가는 작업을 해야 합니다. 주택을 구입하면서 생긴 대출 상환에 대비해서 사망보험금을 강화하고 은퇴 후의 노후자금에 대해서 구체적으로 계획을 세워야 합니다. 어렵게 운용해서 모아온 자산이 자녀교육자금이나 노후자금으로 사용하기 직전에 IMF나 금융위기가 터진다면 물거품처럼 사라질 수도 있습니다.
50대 자산 보존기는 자산을 확정시키는 작업을 해야 합니다. 대부분의 자산을 안정적 자산으로 바꾸고 순자산에 맞도록 미래의 지출을 조절해야 합니다. 투자를 하다 실패하게 되면 만회할 시간이 없기 때문에 치명적인 위험이 될 수 있습니다. 더 이상의 모험을 자제하고 현재의 상황에 맞는 미래를 설계해야 합니다. 자녀의 독립과 함께 필요성이 줄어드는 사망보험금은 줄이고 발생확률이 커지는 의료비에 대한 부분에 대비해야 합니다.
이제는 생활의 일부가 되어버린 인터넷을 이용해서 쉽고 편하게 CMA 통장, 적금이율, 적립식펀드, 장기주택마련저축, 연금보험, 종신보험, MMF, 복리적금, 변액연금보험,, 건강보험, 태아보험, 운전자보험, 의료실비보험, 암보험 등 다양한 상품과 투자 방법등을 상세히 설명하고 보유하고 있는 자산과 수익을 바탕으로 최고의 포트폴리오를 제공하면서 안정적인 노후를 마련할 수 있는 기반을 인터넷사이트의 재무상담을 통해 마련할 수 있습니다.
재테크 시작은 재무설계
재테크의 전문가들이 이구동성으로 얘기하는 것이 세테크 입니다 . 세금은 돈의 흐름에 영향을 미치는 가장 민감한 사안 중의 하나라는 것 입니다.
보험,예,적금, 펀드 등의 만기시 절세효과여부에 따라 재테크의 결과는 매우 크게 달라집니다.
따라서, 세테크는 재테크의 효과를 더욱 크게 만드는데, 우리는 재테크를 이야기하면서 가장 간과하고 있는 것이 세금입니다. 이런 의미에서 세테크의 효과를 누릴 수 있는 금융상품만 잘 선택하더라도 재테크의 반은 성공한 것이라고 볼 수 있습니다 .
세테크와 관련된 절세형상품으로는 ‘비과세 또는 세금우대 상품, 소득공제’상품이 있는데, 비과세 또는 세금우대상품으로 ‘생계형저축’ ‘10년이상 유지된 저축성보험’ 등이 있고, 소득공제 혜택이 있는 금융상품으로는 ‘개인연금저축’, ‘보장성보험’ 등이 있습니다.
무료 재무설계를 통하여 노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령대별 재테크, 목돈굴리기, 목적자금 마련, 펀드투자설계, 보험리모델링등 가계 금융과 관련하여 무료로 재무설계를 받아보는 것도 한 방법입니다.
재무설계를 받으실경우…
예금과 적금의 만기분산, 비과세 및 세금우대 상품은 어떤게 있는지, 1. 금융소득의 명의 분산은 어떻게 하는지, 세금우대 상품 및, 분리과세형 상품은 어떤게 있는지, 2. 금융소득 연도별로 분할은 어떻게 하는지 등등에 대해서 재무설계 받으셔서 3. 금융소득종합과세에 대비한 절세방안을 수립할 경우 보다 안전하게 자산관리를 할 수 있습니다 .
지인이 추천한 곳으로 재무설계 전문서비스를 제공하는 한국리더스재무설계 자산관리에 대해 무료재무설계를 받으셔서 나에게 맞는 자산포트폴리오를 구성할 경우, 최적의 자산관리 방법을 찾을 수 있습니다.
