재테크 방법은 알고 재테크 시작하기

재테크 기본은 알고 재테크 시작하기

 

재테크는 누구나 관심을 가지고 있습니다. 생활의 여유로움을 느낄만큼 가지고 있다면 재테크를 잘하고 계시다고 할 수 있습니다. 하지만 대부분의 사람들은 늘 생활에서 여유로움을 가지고 있지 못합니다.

재테크 전문가로부터 재무설계까지 받았다면 더할 나위 없겠죠. 하지만 상황은 바뀌게 마련입니다. 금융위기처럼 예상치 못한 상황을 맞을 수도 있고, 맞벌이하던 아내가 직장을 그만둘 수도 있습니다. 생각지 못한 질병이나 사고 등으로 급전이 필요한 경우도 발행합니다.

이러한 경우들을 미연에 방지하기 위하여 미리 미리 준비해야 합니다. 지금 준비한다면 나중에 좀더빨리 준비할걸 이라는 후회는 하지 않게 됩니다. 그렇기 때문에 이러한 재테크란 무엇이고 재테크의 기본의 의미를 먼저 알아봐야 합니다.

   재테크의 개념

재테크는 재무 테크놀로지(Financial Technology) 의 준말로 자산관리에 대한 고도의 지식과 기술을 의미합니다. 흔히들 하는 말로 재산을 늘리는 방법, 즉 돈을 버는 방법을 말하는 것입니다. 좁은 범위로는 저축과 투자, 부동산 투자 등을 말하고 넓은 의미로는 장사나 사업까지도 포함하는 광범위하게 말하기도 합니다 .

 

재테크는 나만의 포트폴리오를 작성해서 20대, 30대, 40대, 50대, 60대, 70대, 80대, 90대, 100대까지 어려움 없이 사는 방법을 찾는 것입니다. 이러한 개인적인 환경이나 생활의 철학이 가미된 재테크만이 나에게 꼭 맞는 것입니다.

 

이제 사회적으로 재무설계(Financial Planning)란 용어와 개념이 새로운 문화로 자리 잡고 있습니다 .막연히 돈을 많이 벌겠다는 대박의 꿈보다는 자신의 현실에서 구체적인 목표를 세워 단계별로 실천해 나가며, 궁극적으로 재무적인 삶의 목표를 달성함으로써 행복한 부자가 되는 계획을 세우고 있는 것입니다.

 

개인 재원의 적절한 관리를 통하여 개인의 재무목표 또는 Life Plan 을 달성할 수 있도록 계획하고 실행하며 점검하는 일련의 과정을 파이낸셜 플래닝이라고 하는데, 이는 먼저 개인의 재무적 목표를 설정하고(목표설정), 재무적,비재무적 자료를 수집하고(자료수집), 현재의 소비, 지출 형태와 보유자산 및 자산 운용 방법 등을 분석하여 목표의 달성이 가능한지를 점검하고(분석), 그 대안을 모색하여 구체적인 방안을 설계하고(처방), 단계적으로 실행해 나가고(실행), 주기적으로 재점검한다는(모니터링) 6가지의 단계를 거쳐 진행하게 됩니다.

 

자신과 가족의 꿈과 행복을 위해 필요한 자산 규모를 재무목표로 삼고 그것을 달성하기 위해 현실적인 범위 내에서 열심히 노력하는 사람이 진정으로 행복한 부자가 될 것이기 때문입니다.

   재테크의 목적

사람들은 돈 때문에 울고 웃고, 때로는 돈 때문에 울기도 합니다. 그 이야기 속에 우리들이 살아가는 모습이 담겨져 있기 때문입니다. 남녀노소를 막론하고 누구나 돈을 좋아 합니다.  그러나 “왜 돈을 벌어야 하는가?”라는 질문에는 답하기 어렵습니다. 어렸을 때부터 금융지식을 체계적으로 배우지 못했기 때문입니다. 그렇기 때문에 지금이라도 재테크에 관심을 가지고 관련 지식을 습득해야 합니다.

 

재테크의 3요소

재테크에 성공하려면 급여 생활자는 다음과 같이 3요소를 갖추어야 한다고 합니다.

 

재테크의 3요소 = 지식(Knowledge) + 정보(Information)+감각(Sense)

먼저, 급여생활자는 재테크에 성공하려면 그 분야에 관한 많은 전문 지식을 쌓아야 합니다.  예컨데 주식으로 재테크를 하려면 주식에 관한 지식을 먼저 갖추어야 하며, 부동산으로 재테크를 하려면 부동산에 관한 지식을 먼저 갖추어야 합니다.

 

다음으로 지식을 습득한 후에는 그 분야에 정보를 얻어야 합니다. 그 분야에 정보를 얻지 못한 지식은 낡은 지식 혹은 죽은 지식이 될 뿐 입니다 .마지막으로 재테크에 성공하려면 갖추어야 할 것이 감각이라는 것입니다 .감각은 흔히 재운이라고도 불리는 것으로서 투자자의 개인적 차이가 존재하는 요인이라고 할 수도 있습니다 .비슷한 수준의 지식과 정보력을 갖춘 펀드매니저들 간에도 수익률의 격차가 발생하는 것을 보면 감각의 차이의 중요성을 알 수 있습니다.

 

   재테크 자산의 특성

 

다양한 자산수단 가운데 급여생활자들의 입장에서 고려해야 할 자산수단의 특성은 수익성, 안정성, 유동성의 세 가지 측면에서 파악할 수 있다.

 

수익성

자산수단의 수익성(profitability) 이란 일정기간 자산수단을 보유함으로써 얻는 소득과 자본이득에서 자산수단의 매매 및 보유에 따른 제 비용을 차감한 수익의 크기를 의미 합니다 .여기에서 소득(income)은 이자 수입 및 배당금(dividend) 형태로 발생한 수익이고, 자본이득(capital gains)은 증권의 매도 가격이 매수가격을 초과함으로써 발생하는 수익을 의미 하기도 합니다.

 

안정성

자산수단의 위함(risk)은 어떤 금융 상품을 보유함으로써 손실이 발새할 가능성을 의미하며, 어떤 금융상품이 이러한 위험으로부터 자유로운 정도를 안정성(safety)이라고 합니다. 자산수단의 보유에 따르는 위험에는 크게 채무불이행위험(default risk)과 시장위험(market risk 또는 capital loss risk)이 있습니다.

먼저, 채무불이행위험이란 원금과 이자를 약정된 기일 또는 기간에 변제 받지 못할 위험이므로 금융수단 발행자의 신용도에 따라 위험성이 다릅니다. 예컨대, 국채의 경우는 발행자가 정부이므로 채무불이행위험은 거의 없다고 할 수도 있습니다 .

다음으로 시장위험이란 자산수단의 시장가치 하락으로 인한 자본손실위험을 뜻 합니다. 자산수단의 시장가치는 시장이자율 변동에 따라서 등락하는데 이자율과는 역관계를 가지고 있습니다. 왜냐하면 자산 수단의 시장가치는 장래의 수익을 시장 이자율에 의해 할인함으로써 얻어지기 때문 입니다.

 

유동성

자산수단의 유동성(liquidity)이란 원금의 손실위험 없이 불편이나 거래비용을 수반하지 않고 신속히 단기간 내에 현금자산으로 전환될 수 있는 가능성을 의미 합니다. 화폐 그 자체는 가장 안정한 유동성을 보유하고 있으며, 그 밖의 금융자산이나 실물자산은 유동성의 정도에 있어서 큰 차이가 나기도 합니다. 일반적으로 금융자산은 실물자산에 비해 유동성이 높습니다.  여타 조건이 같다면 보다 높은 유동성을 가진 금융상품이 선호되는 이유가 여기에 있습니다.  

   그럼 이러한 재테크는 어떻게 하는 걸까요?

 

1.     초기 상담
재무설계에 대한 진행과정과 서비스 영역을 밝히고 업무수행 계약서를 작성 합니다. .

 

2.     재무 설계안 수립
올바른 재무설계를 위한 가장 중요한 부분인 재무목표의 설정 입니다.

 

3.     개인 재무제표 분석 및 평가
재무 상태를 객관적으로 파악하기 위해서는 재무제표를 작성해서 분석하고 평가 합니다. 자산의 유동성, 부채의 적정성, 순자산의 증감, 현금흐름, 저축의 적정성 및 필요자금 등을 파악 합니다.

 

4.     재무설계 작성
재무설계안을 수립할 때에는 대안의 유연성과 유동성 그리고 절세 방안을 모두 고려해서 작성 합니다.

 

5.     재무설계안 실행
아무리 잘 작성된 재무 설계안이라도 실행하지 않으면 아무런 의미가 없습니다. 실제로 재무설계안대로 실행할 의지가 있는지를 파악하는 일이 중요하며, 작성한 설계안 중에 실행할 수 있는 것에 대해서 실행에 옮겨야 합니다.

 

6.     재무설계안과 서비스에 대한 점검
고객이 재무설계안대로 실행했다고 재무설계가 모두 끝나는 것은 아닙니다. 제시된 재무설계안을 정기적으로 점검하는 일은 또 하나의 중요한 과정 입니다.

 

   재테크 시작은 재무설계

 

재테크의 전문가들이 이구동성으로 얘기하는 것이 세테크 입니다 .
세금은 돈의 흐름에 영향을 미치는
가장 민감한 사안 중의 하나라는 것 입니다.

보험,예,적금, 펀드 등의 만기시 절세효과여부에 따라
재테크의 결과는 매우 크게 달라집니다.

따라서, 세테크는 재테크의 효과를 더욱 크게 만드는데,
우리는 재테크를 이야기하면서 가장 간과하고 있는 것이 세금입니다.
이런 의미에서 세테크의 효과를 누릴 수 있는 금융상품만 잘 선택하더라도
재테크의 반은 성공한 것이라고 볼 수 있습니다 .

세테크와 관련된 절세형상품으로는
 ‘비과세 또는 세금우대 상품, 소득공제’상품이 있는데,
비과세 또는 세금우대상품으로 ‘생계형저축’ ‘10년이상 유지된 저축성보험’ 등이 있고,
 소득공제 혜택이 있는 금융상품으로는 ‘개인연금저축’, ‘보장성보험’ 등이 있습니다. 

무료 재무설계를 통하여
노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령대별 재테크, 목돈굴리기, 목적자금 마련,
펀드투자설계, 보험리모델링등 가계 금융과 관련하여 무료로 재무설계를 받아보는 것도
한 방법입니다. 

재무설계를 받으실경우…

예금과 적금의 만기분산, 비과세 및 세금우대 상품은 어떤게 있는지,
1. 금융소득의 명의 분산은 어떻게 하는지, 세금우대 상품 및, 분리과세형 상품은 어떤게 있는지,
2. 금융소득 연도별로 분할은 어떻게 하는지 등등에 대해서 재무설계 받으셔서
3. 금융소득종합과세에 대비한 절세방안을 수립할 경우 보다 안전하게 자산관리를 할 수 있습니다 .

지인이 추천한 곳으로 재무설계 전문서비스를 제공하는
한국리더스재무설계 자산관리에 대해 무료재무설계를 받으셔서 
나에게 맞는 자산포트폴리오를 구성할 경우,  최적의 자산관리 방법을 찾을 수 있습니다.