신혼부부 주택자금마련, 신혼초내집마련계획

 

신혼부부 주택자금마련, 신혼초내집마련계획

 

                           

 

갈수록 오르고 있는 물가와 어김없이 빠져 나가는 세금이라는 요소가

우리 실생활에 끼치는 영향을 이해하고 대처전략을 세워야 합니다.

필요한 자금들 중에서 교육자금, 결혼자금, 주택자금, 노후자금을

4대 거대 필수 목적자금이라고 하며, 이러한 자금들의 현재가치와 미래가치의

차이점에 대한 이해가 필요합니다.

 

시대가 변화 할 수록 경제적 여건이 어려워 결혼을 미루는 경우가 많아졌습니다.

그래서 결혼 적령기가 점차 늦어지고 있습니다.

또한 여성의 경제적 향상과 사회적 지위에 따른 의식변화도 중요한 배경입니다.
그래서 결혼한 신혼부부들 대부분은 맞벌이 생활을 합니다.

 

여성의 경제활동이 눈에 띄게 활발해지면서 가정이 경제적으로 상승하는 현상이

일반화되고 있습니다.

 

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이러한 금융상품을 선택할 때 내 투자 성향이 적극적인지, 보수적인지를 알고 투자를 해야 남보다 빨리

내 집 마련을 할 수 있습니다.

 

예를 들어 내 투자성향이 보수적인데, 공격적인 변액펀드를 하다가 손해라도 보게되면

내 가 왜 그걸 했을까라는 후회로 인해 재테크를 하기가 싫어지기 때문입니다.

 

 

 

 

 

맞벌이 신혼 기간은 최상의 저축 시기

요즘은 대부분 맞벌이로 신혼생활을 시작하는 경우가 많습니다.

이때가 재무적 사이클상 현금 흐름이 가장 좋은 시기입니다.

다시 말해 최상의 저축기간이란 얘기입니다.

 

결혼 준비 과정에서 그 동안 모아둔 돈을 쓰는 사례가 많긴 하지만

대개 지출 대비 초과 수입이 많습니다.

 

경계해야 할 부분은 과다 지출인데

올바르지 못한 지출 습관이 신혼 초부터 몸에 배면

가계 관리의 핵심이자 첫 단추인 건전한 지출 통제 습관을 아예 잃어버릴 수도 있습니다.

 

신혼 때 부부가 함께 장기 재무계획을 세우는 것이 중요한데

순차적으로 하나씩 실행하다 보면 훨씬 더 효율적으로 재무 개선 효과를 누릴 수 있습니다.

 

지출 초과 시기를 미리 준비하자

현금 흐름이 가장 좋은 시기는 신혼이었지만 자녀가 태어나면 달라집니다.

자녀로 인해 지출이 크게 늘기 시작하는데 본격적인 자녀교육에 착수하면

지출이 수입을 초과하게 마련입니다.

 

신혼부부라면 얼마나 앞선 장기 계획을 수립하고 재무적인 노력을 기울였는지에 따라

경제적 정년이 달라집니다. 노력 여하에 따라 정년을 늦추거나 최소한 효율적으로

대비할 수 있는 것입니다.

 

여성이라면 임신과 출산을 기점으로 현금 흐름, 재무구조 뿐 만 아니라

라이프스타일 측면에서도 큰 변화를 맞습니다.

 

따라서 언제까지 맞벌이를 유지할지?

일시 휴직을 통해 당분간 육아에만 전념할 것인지?

복직을 하게 되면 양육은 어떤 방법을 택할 것인지? 등등

임신 출산 양육과 관련된 현실적이고 구체적인 계획을 세워야 합니다.

 

문제는 이 시기가 미묘하다는 점입니다.

자녀 교육비가 급증하는 시기와 맞물리기 때문입니다.

신혼 초부터 이런 변화까지 예상해 장기 계획을 수립하는 것이 바람직합니다.

 

 

 

 

 

 

 

전체적인 라이프 사이클을 중시하라

자녀가 태어나고 자녀들이 초등학교에 입학하기 전까지의 약 10년 동안은

현금 흐름이 비교적 괜찮은 시기입니다.

하지만 현금 흐름에 어려움을 겪을 수 있는 중년기 이후를 미리 대비해야 합니다.

 

정년을 일찍 대비하지 않으면 지속적인 초과 지출이 발생하는데

노후에 대비할 엄두조차 낼 수 없으면 노후에는 경제적으로 힘들 것입니다.

 

이 패턴의 결과가 요즘 베이비부머들이 보여주고 있습니다.

 

''''가로 저축'''' 개념을 잘 알아두면 좋습니다.

 

가로 저축은 인생 전체의 라이프 사이클 주기를 이해하는 게 기본입니다.

중 · 장기적인 중요도와 우선순위의 재무목표를 나누고 나열해 각각 동시에 실행하는 방식입니다.

당장 시급해 보이는 재무목표로 채워질 수 있는 단기적 관점에서 벗어나는 것이 중요합니다.

 

이와 반대되는 개념이 ''''세로 저축''''입니다.

베이비부머들이 연령대별로 가장 급하고 중요한 재무목표에 치중하고 우선시했던 방식입니다.

30~40대는 주택을 구입하기 위해 대출 상환에 올인 하게 마련입니다.

 

그 다음 자녀가 성장하면서 자녀 교육비 지출에 집중하다 어느덧 노후를 맞이합니다.

남은 것은 주택뿐입니다.

살던 집을 되팔아 노후 생활비를 마련해야 하는 것이 현재 베이비부머들의 공통된 현실입니다.

 

 

 

 

 

 

 

일찍 문제점을 시정하는 게 관건

모든 가정이 나름대로 절약하기 위해 노력합니다.

하지만 의도와 다르게 진행되는 경우가 많고 이상적인 기준과,

방향에서 조금씩 멀어져 가는 것이 다반사입니다.

 

젊을 때는 이탈을 바로잡는 게 비교적 쉽지만 중년을 넘어가면서부터 문제입니다.

시간도 상당히 소요될 뿐 아니라 바로잡기가 어렵습니다.

이미 은퇴한 55세 이상 중년층은 채무 등 급한 불을 끄는 데 급급하기 쉬운데

여유로운 노후 생활은 현실과 동떨어진 남의 이야기일 뿐입니다.

 

아는 것과 모르는 것에는 열 배 이상 차이가 난다고 합니다. 여기서 알고만 있는 것과

실행에 옮기는 것에는 또 다시 열 배 이상 차이가 난다고 합니다.

 

현재 우리 가정의 재무 건전성에 이상이 없는지 체크하고 이상이 있다면

하루빨리 문제점을 찾아서 바로 잡는 것이 중요합니다.

 

경제적인 여유가 최고점에 있는 맞벌이 신혼부부 시절부터 재무목표가 무엇이고

당장 해야 할 일이 무엇인지 짚어가면서 재무설계를 준비해야 하겠습니다.

 

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