주택청약종합저축, 왜 주택청약종합저축이 만능청약통장으로 불리는지, 기존청약저축을 가지고 있을경우 갈아타야 하는지 알아보기.
자근별2011. 5. 8. 05:00
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주택청약종합저축, 왜 주택청약종합저축이 만능청약통장으로 불리는지, 기존청약저축을 가지고 있을경우 갈아타야 하는지 알아보기.
출시 2년이 되어가는 주택청약종합저축
주택청약종합저축이 5월 6일 출시 2년을 맞이한 주택청약종합저축은 주택 실수요자의 청약 기회 확대를 위해 공공주택과 민영주택 모두 청약이 가능합니다. 주택청약종합저축에 많은 관심이 쏠리는 이유는 청약통장별로 청약 대상 주택이 분리돼있는 기존 청약통장과는 달리 주택 소유나 세대주 여부 등에 관계없이 누구나 가입 가능하고, 평생통장의 개념으로 주택이 필요한 시기에 주택 구입자금 조달을 고려해 필요한 규모의 주택을 공급받을 수 있는 기회를 부여하는 장점이 있기 때문입니다. 무주택세대주 여부와 연령에 관계없이 누구든지 1인1계좌로 가입할 수 있으며, 단일 통장으로 모든 주택형에 청약이 가능해 ‘만능통장’으로 불리기도 하는게 주택청약종합저축 입니다.
주택청약종합저축이란 무엇인지
주택청약종합저축이란 85㎡ 이하 공공주택에 청약할 수 있는 청약저축에 민영주택 청약이 가능한 청약예금/청약부금 기능을 추가한 통장으로 현재 청약통장별로 청약 대상 주택이 엄격하게 분리돼 있는 불편함을 해소하기 위한 것 입니다 .
그동안 청약저축자에게만 공공주택 청약 기회가 돌아간다는 불만이 높았고, 청약예·부금 가입자의 청약통장 효용이 떨어졌던 것이 사실입니다 . 여기에 부동산시장 침체까지 겹쳐 2007년 이후 청약예·부금 가입자 수가 111만명, 금액으로는 6조원이 줄어들어, 청약통장에서 이탈하는 자금을 흡수하고, 청약 기회를 확대하기 위해 새로운 입주자저축 방안을 도입한게 주택청약종합저축 입니다.
주택청약종합저축은 무주택 가구주가 대표로 청약통장에 가입해야 하는 기존 청약저축과는 달리 무주택자는 물론 유주택자, 미성년자 등 1인 1통장으로 누구나 가입할 수 있고 매월 2만~50만원까지 5천원 단위로 자유롭게 납입이 가능하며 청약 시에는 국민주택 및 민영주택 어디에나 청약할 수 있습니다. 현재 주택기금수탁 5개 은행(우리, 농협, 기업, 신한, 하나)에서 주택청약종합저축 통장을 출시한 상태입니다 .
기존 청약제도와의 차이점은(청약예금, 청약부금,청약저축)
주택청약종합저축과 기존 청약제도의 차이점
구분
주택청약 종합저축
청약저축
청약예금
청약부금
대상지역
전국
시,군 지역(103개)
가입대상
연령,자격 제한없음
무주택세대주
20세이상 개인(有주택자도 가능)
저축방식
매월 일정액 적립식 및 예치식 병행
매월 일정액 불입
일시불 예치
매월 일정액 불입
이율적용
기간별 금리 적용 - 1개월 미만 : 무이자- 1년 미만 : 연 2.5%- 1년이상 - 2년미만 : 연 3.5%- 2년이상 :연 4.5%
가입당시 약정이율
취급기관
국민주택기금 수탁은행 (우리, 농협, 기업, 신한, 하나)
전국 16개 은행
회계
주택기금계정
주택기금계정
은행계정
은행계정
대상주택
모든주택
전용면적 85m2 이하 공공기관건설 주택등
모든 민영주택(85m2 초과 공공주택도 가능)
전용면적 85m2 이하 민영주택
민간건설중형국민주택(60-85m2)
1순위
가입 후 2년 경과(매월 약정일에 24회이상 납입) -민영주택 청약을 위해서는 지역별 예치금 예치
기입 후 2년 경과, 24회 이상 납입
가입 후 2년경과(지역별 예치금 예치)
가입 후 2년 경과(매월 약정일 납입하여 지역별 예치금액 도달)
주택규모선택
최초 청약시점에 결정
통장 가입시 결정
기존 청약저축,청약예금,청약부금을 가지고 있을때 갈아타야 하는지...
기존 청약상품 가입자는 기존통장을 유지해야 하는지, 아니면 갈아타야 하는지 선택은 쉽지않습니다. 기존 가입자는 새로 출시되는 주택청약종합저축으로 전환을 할 수 없게 돼 있어 신상품 가입을 위해선 기존 상품을 반드시 해지해야 하기 때문에 고민이 되기도 합니다 .
기존 청약통장을 해지하고 주택청약종합저축에 가입할 경우에는 기존의 1순위 자격이 박탈되고 기존 통장의 가입 기간, 금액은 인정되지 않고 그만큼 가입 기간을 손해 보게 되기 때문에 어떻게 해야할지 난감한 경우가 많습니다.
무작정 새 상품으로 갈아탈 것이 아니라 상품의 장단점을 파악하고 자신의 상태를 고려해 신중하게 선택해야 합니다.
★ 현재 청약통장이 없다면 당연히 주택청약종합저축에 신규로 가입하는 것이 바람직.
★ 기존 청약통장 가입자 중 1순위가 되었거나 가점이 높고 장기 가입자일수록 기존 통장을 유지하는 것이 유리. 다만, 기존청약통장에 가입한 지 얼마 지나지 않았고, 세대원이 적거나 미혼이라면 가점제가 불리한 만큼 갈아타는 것이 유리. ★ 어떤 규모의 아파트를 청약할 것인지 분명한 목표나 계획없이 청약통장만 보유하고 있는 상태의 가입자도 갈아타기를 고려. ★ 청약예금과 청약부금 가입자가 국민주택을 청약하고 싶다면 기존통장을 해지하고 새로이 가입하는 것이 유리. ★ 미성년인 자녀 명의로 가입할 경우 최대 2년까지 가입기간을 인정받을 수 있어 차후 주택 청약시 유리하지만, 미성년자는 2년간 납입한 후 1순위 자격을 얻었더라도 만20세 이상이 되어야 청약이 가능. ★ 같은 가입자라도 납입횟수와 납입금액이 높을수록 유리하기 때문에 20세가 넘어 늦게 가입하기보다 미성년자라도 미리 가입하는 것이 유리.
주택마련을 위한 중,장기 플랜 세우기
주택을 마련하기 위해서는 재무설계를 통한 뚜렷한 인생의 단기, 중기, 장기 플랜을 세우는게 중요합니다.
목표가 뚜렷한 사람은 저축 계획을 세우고, 목표 없이 대충 사는 사람은 지출만 늘어납니다
. 3년, 5년, 10년 단위로 주택 마련을 위해서 구체적인 계획을 세우는 것이 중요합니다. - 20대, 30대 :내 집 마련, 자녀 출생 비용, 재테크 집중 시기. 수입의 50%는 주택마련자금으로 떼어 두고, 10% 내에서는 보험과 연금, 나머지 40% 내에서 생활비와 교육비를 충당합니다. 장기적인 안목에서 노후자금 마련을 시작하고, 저축과 아울러 부동산에도 관심을 두어야 합니다. - 40대 :주택자금 대출금 상환이나 자녀 교육비 등으로 지출이 커져서 저축하기 어려운 때입니다. - 50대 :자녀의 결혼에 따른 지출과 노후에 대한 구체적인 준비가 이루어져야 할 시기입니다.
최근에 무료 재무설계를 통해 주택마련을 위한 자금을 모으기 위해 다양한 방법을 찾고 있습니다. 단기간에 주택마련을 위해 계획한 자산을 만들기 위해서는 어떠한 방법으로 접근해야 하고, 어떠한 계획으로 접근해야 하는지에 대한 재무 컨설팅을 받는 것입니다.
많은 분들이 재무설계에 대해서 오해를 많이 하고 있습니다. 재무설계는 "돈 많은 부자들만을 위한 서비스다, 아니면 재무설계는 서비스 수수료가 비쌀것이다"에 대한 부담감때문에 재무설계는 자산가들만 받는 것으로 인식하는 것입니다.
하지만 최근에 재무설계 분야가 확대되면서, 고객을 유치하기 위하여 무료재무설계를 해주는 곳이 늘어난 상태입니다. "무료재무설계"라고 해서 건성으로 하는 것이 아닌, 전문컨설턴트에 의해 자세하게 무료상담을 해주고 있습니다. 물론 저도 받아받지만, 자세하고 친절하게 상담을 해주시더라구요.
