1981년 이후 30년간 한국주식시장의 평균 수익률은 연 9.1%로 물가상승률을 앞질렀기 때문에, 장기간 분산해 투자한다면 인플레이션을 이길 수 있다는 뜻입니다.
그래서 최근 공시이율로 운용되는 개인연금이 '연금저축이전제도'를 통해
은행·보험사에서 증권사의 연금저축펀드로 계약 이전되는 사례가 늘어나고 있는 추세입니다.
은퇴자금을 준비하기 위한 대표적인 제도로 국민연금·퇴직연금·개인연금을 들 수 있는데,
미래의 물가상승을 반영하는 것은 현재 국민연금을 선호하고 있습니다 .
국민연금은 통계청에서 발표하는 전년도 소비자물가지수를 반영해
매년 4월 연금 급여액을 조정하도록 법에 못박고 있습니다.
예를 들어 지난해 국민연금을 월 50만원씩 받았던 사람이라면,
올해 4월부터는 연금액이 52만원으로 오르게 되는 것입니다 .
지난해 물가가 4% 올랐기 때문입니다 .
현재 국민연금을 넣고 있는 사람들도 물가가 오르는 만큼 나중에 받는 연금액이 오르게 됩니다.
국민연금 의무가입 대상자가 아닌 사람 중에
최근 국민연금에 '임의가입' 하는 사람이 급증하는 것은 이 때문입니다 .
물론 국민연금의 경우도 한 가지 불확실성은 있습니다.
연금을 내는 사람보다 타는 사람이 너무 많아져 연금고갈 가능성이 생기면
국민연금 지급시기를 더 늦추거나 지급액을 줄일 수 도 있습니다 .
이렇듯 물가상승률을 반영한 국민연금도 불확실성을 갖고 있으며,
연금수령액에 제한이 있기 때문에 너무 많은 것을 기대하기 어려운 실정입니다.
의사들의 은퇴준비를 위한 키포인트
첫째, 자신의 투자성향 및 위험허용 수준을 고려해 투자 포트폴리오 일부를 주식, 채권(물가연동채권), 금(金) 등의 실물자산에 배분하는게 이상적입니다.
둘째, 가능하면 연금지급이 가능한 상품을 이용해야 합니다.
은퇴한 후 노후 생활을 할 때 생활비의 70∼80%가
이미 투자하고 있는 금융상품에서 지급되는 연금으로 해결할 수 있다면,
가장 안정적인 은퇴생활을 할 수 있을 것입니다.
따라서 가급적이면 은퇴상품은 매달 연금으로 지급되는 것이 좋습니다.
이는 숫자로 표현할 수 없는 다른 이유가 있는데 나이가 들면 거동이 불편하거나
치매와 같이 판단이 흐려지는 경우가 발생할 수 있기 때문입니다 .
따라서 나이가 들수록 자동적으로 연금이 매달 지급되는 상품이라야 안심하고
은퇴 이후 생활비로 활용할 수 있습니다. .
셋째, 장기로 가입해야 하는 상품이므로 투자 운용에 따른 수수료 등
투자로 지출되는 비용이 크지 않아야 한다. 단기 상품이야 비용의 영향을 신경 쓰지 않고
투자할 수 있겠지만, 장기상품은 높은 비용이 누적되기 때문에
결국 수익률을 낮추는 결과를 초래할 수 있습니다.
많은 의사들이 시간 부족으로 인해 자산관리를 제대로 하고 있지 못하고 있습니다. 그래서 와이프에 의해서 자산관리를 하는게 대부분의 의사들이 택하고 있는 실정이기도 합니다.
지금은 와이프가 자산관리를 잘하고 있다고 생각하겠지만, 20년후, 30년후까지 내다보면서 하기란 쉽지가 않습니다.
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