연금저축, 개인연금상품비교, 개인연금종류.

연금저축, 개인연금비교, 개인연금종류.

 

 

 

급속한 고령화와 함께 노후에 대한 불안감이 높아지면서 개인연금 상품이 각광받고 있습니다.

◆연금저축보험vs일반연금보험

연금저축보험과 일반연금보험의 가장 큰 차이는 ‘미리 세제혜택을 받을 것인가,
나중에 몰아서 받을 것인가’입니다.

연간 400만원 한도에서 소득공제 되는 연금저축보험은 급여가 높은 고소득자에게 이득입니다.
하지만 추후 일정기간 동안 연금소득 발생 시 연금소득세 5.5%를 과세하게 됩니다.

한편, 연금보험은 소득공제 혜택은 없지만 10년 이상 유지 시 이자소득세에 대한 비과세 혜택이 있으며,
연금 수령 시 종신형으로 수령할 수 있습니다.

즉, 고액연봉자들은 연봉이 낮은 근로자와 비교할 때 연금저축보험 소득공제 효과를 크게 볼 수 있습니다.
반면, 소득공제 효과를 크게 볼 수 없는 연봉자들은 비과세 상품인 일반연금보험을 고려하는 게 좋습니다.

 

◆변액연금보험vs연금저축펀드

변액연금보험과 연금저축펀드는 모두 투자개념이 포함된 연금상품입니다.
펀드로 운용되기 때문에 공시이율이 아닌 펀드수익률에 따라 연금금액에 차이가 납니다.
본인의 투자성향에 따라 주식형, 채권형, 혼합형 중 하나를 선택해 운용할 수 있는 점도 같습니다.

하지만 변액연금보험은 연금저축펀드와 달리 중도에 해지하지 않으면
펀드운용으로 발생할 수 있는 원금손실위험을 보장합니다.
초기수수료는 펀드보다 높아 단기해약 시에는 불리하지만 시간이 지날수록 수수료가 낮아져
장기운용 시에는 연금저축펀드보다 더 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.

연금저축펀드는 연금저축을 기본구조로 갖기 때문에
연간 400만원 한도 내에서 소득공제 혜택을 누릴 수 있습니다.
반면, 변액연금보험은 10년 유지 시 비과세혜택이 가능하기 때문에 10년 이상 가져가야 합니다.

연금은 기본적으로 투자보다는 은퇴 이후 생활비 보장이 목적인 상품입니다.
따라서 변동성이 크고 원금손실 위험이 있는 연금저축펀드보다는 변액연금보험에 가입하는 게
노후에 안정적인 생활을 유지하는데 도움이 됩니다.

 

◆즉시연금보험vs월지급식펀드

즉시연금보험과 월지급식펀드는 은퇴 후 대비상품, 원금보장 등 리스크와 세제혜택에 차이가 있습니다.
이미 은퇴했지만 은퇴준비가 부족한 사람이나 은퇴를 목전에 둔 40~50대 직장인들이
관심을 가질 만한 금융상품이 바로 즉시연금보험과 월지급식펀드입니다.

다만 기본 콘셉트는 비슷하지만 두 상품은 여러 가지 측면에서 차이가 있습니다.
먼저, 즉시연금보험은 어느 정도 금융자산을 보유하고 있지만 은퇴준비는 돼 있지 않은 사람들이
노후에 안정적인 연금소득을 얻을 수 있도록 하는 것이 목적입니다.

즉시연금보험의 경우 보험료를 한꺼번에 목돈으로 미리 납부하고 내달부터 매달 연금으로 받으며,
크게 종신형과 상속형이 있습니다.

최근 유행하고 있는 월지급식펀드 역시 목돈을 미리 예치하고
투자금액에 지급율을 정해 매달 연금처럼 수익금을 지급받습니다.

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