재테크교육, 어릴때부터 해야하는 자녀금융교육, 내아이돈교육

재테크교육, 어릴때부터 해야하는 자녀금융교육, 내아이돈교육

사람들은 재테크, 재무설계를 할 때 어떻게 할까요.

자기의 금융지식을 바탕으로, 내가 살아가는데 필요한 돈(목돈)을 마련하기 위해서

적절한 재테크수단을 통해서 돈을 얻기 보다는

주위의 소리에 귀를 기울여서 재테크하는 경우가 많이 있습니다.

한마디로 친구따라 강남가는 격입니다.

 

왜 이런 현상이 발생하는 것일가요.

그것은 우리가 금융교육을 제대로 받지 못했기 때문입니다.

 

외국의 경우는 어릴때부터, 금융교육을 받으면서 학교를 다니죠.

어릴때부터 돈의 흐름을 배우는 것입니다.

각 가정마다 금융주치의인 재무설계사가 있어서 부모가 가정의 자금을

어떻게 운영하고, 불려나가는지를 아이들은 어릴때부터 보고 배우는 것입니다.

 

하지만 우리나라의 경우는 어떨까요..

아무런 체계가 없다고 하는게 맞는 말이지 않을까요..

금융지식이라고는 저축이나.. 적금을 해야된다..

돈을 불릴려면.. 주식이나 펀드투자를 해서 돈을 벌어야 한다..

아마 이게 대부분이지 않을까 싶네요.

 

그래서 항상 아쉬웠었습니다. 금융교육에 대해서…

나중에 우리 아이들은 돈의 굴레에서 벗어나, 조금은 자유로운 삶을 살아가게끔

해주고 싶은데.. 어떻게, 어떤 방향으로 해야 하는지 모르기 때문이죠..

 

이번에 금융감독원에서 나온

우리나라 성인층에 대한 체계적인 금융교육을 뒷받침하기 위하여

국내 금융현실에 적합한「한국형 생애주기별 금융교육 가이드라인」이 나왔습니다.

국내 최초로 개발하였다고 하네요..

 

한국형 생애 주기별 금융교육 가이드라인은

우리나라 금융현실 및 가계특성을 반영한 한국형 생애주기를

① 미혼기 → ② 신혼기 → ③ 자녀출산 및 양육기 → ④ 자녀학령기

→ ⑤ 자녀성년기 → ⑥ 자녀독립 및 은퇴기 등 6단계로 구성하여 보여주고 있습니다.

이렇게 구성한 이유는 연령보다는 결혼 여부 및 자녀연령이 보다 중요하게 나타나는

한국적 특성을 반영하여 생애주기를 구성한 것입니다.

 

여기서 말하는

생애주기란 한 개인이 성장하면서 결혼하여 가정을 꾸리고

사랑하는 사람과의 관계에서 자녀를 출산하고, 그 자녀의 성장 등

일련의 과정을 거치면서 경험하는 단계를 의미하는 것입니다.

 

일반적으로 생애주기에 따라 소득과 지출의 불균형이 발생하는 등

개인의 재무적 상황과 재무목표가 달라질 수 있기 때문에

성인층에 대해서는 생애주기에 적합한 금융지식과 정보를 제공함으로써

체계적인 금융교육을 실시 할 수 있는 토대를 마련한 것입니다.

즉 생애주기별로 금융교육의 필요성에 의해서 개발한 것입니다.

아래테이블은 살아가는데 필요한 재무적 특성.. 즉 얼마큼 돈을 벌어야 하고,
얼마큼 지출이 되고.. 저축을 할 수 있는지를 보여주는 것입니다.

나와 비교해서 앞으로 어떻게 해야하는지가 나오는 거겠죠..
금융감독원에서 나온 자료중에 가장 마음에 드는 테이블 이기도 합니다.

 

생애주기별 가계 및 재무적 특성

생애주기	주요 가계 특성			주요 재무적 특성
	가구주 연령(세)	가구내 자녀수(명)	주택 보유(%)	가계 월평균 소득(만원)	가계 월평균 지출(만원)	가계 월평균 저축(만원)
미혼기	30.6	0	16.6	194.7	107.1	45.7
신혼기	32.1	0	30.3	342.4	155.8	73.0
자녀출산 및 양육기	34.4	1.4	44.1	349.0	200.8	69.8
자녀 초등학교기1)	38.9	1.9	54.3	377.2	238.8	66.9
자녀 중고등학교기1)	44.8	2.1	61.1	406.8	274.2	60.3
자녀 성년기	54.0	2.0	73.7	413.0	276.1	57.7
자녀독립 및 은퇴기	67.8	0	81.3	164.8	120.5	18.3

 

 

금융교육은 어릴때부터 받아야..
피부로 스며들어 자기 자신도 모르게 돈을 알고, 돈의 흐름을 알 수가 있습니다.
돈의 흐름을 알아야 돈을 관리하고 돈을 벌 수가 있는 것입니다.

자녀에게 금융교육, 돈 교육을 하기 전에 먼저 나 자신이 알아야 하는데,
어릴때부터 교육을 받지 못한 관계로 아는게 별로 없는 사람들이 대부분 입니다.

지금부터 배울 수 있는 방법은 없을까요..
금융기관에서 하는 금융교육 프로그램에 참석해서 교육을 받을 수 있는 것입니다.

저 같은 경우에는 재무설계사한테서 재무설계를 받으면서 배운 케이스 입니다.
찾아보니.. 요즘에는 무료재무설계를 해주는 곳이 많이 있어서
그중에 한곳인 리더스리치를 선택했는데, 리더스리치가 메리츠금융지주와
파트너 제휴를 하고 있는데 유명한 곳이더라구요.

그분한테 지금 나한테 필요한 교육자금... 목돈만들기..
내집마련방법등에 대해서 물어보면서 하나씩 배우고 있습니다.

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한국형 생애주기(6단계)에서

일반적으로 발생하는 17개 라이프이벤트를 다음과 같이 만들었습니다.

 

(생애주기별 라이프이벤트)

․미혼기(4) : ① 대학진학, ② 부모로부터의 독립, ③ 취업준비․취업, ④ 자동차 구입

․신혼기(2) : ① 결혼, ② 주택마련

․자녀출산 및 양육기(2) : ① 자녀출산 및 양육, ② 주택마련

․자녀학령기(3) : ① 자녀 사교육비, ② 자녀 대학등록금 준비, ③ 주택마련 또는 확장

․자녀성년기(3) : ① 자녀의 대학진학, ② 자녀 결혼, ③ 조기퇴직

․자녀독립 및 은퇴기(3) : ① 은퇴, ② 가족원의 죽음, ③ 건강관리

 

생애주기별 금융교육 가이드라인의 주요내용

생애주기 (6개)	라이프이벤트 (17개)	재무목표 (13개)	금융교육 성취기준 (31개)
Ⅰ. 미혼기	1. 대학진학 2. 부모로부터의 독립 3. 취업준비 및 취업 4. 자동차 구입	경제적 독립 준비	1. 학자금, 경제적 독립을 위해 필요한 자금 등을 마련하기 위해 이용 가능한 대출상품을 선택하고, 대출계약 이행에 필요한 재무계획을 수립할 수 있다.
			2. 소득창출 활동(취업/창업)을 준비하고 실천할 수 있다.
			3. 자동차 구매에 대한 합리적인 구매의사결정을 할 수 있다.
			4. 장․단기 재무목표와 관련한 금전관리 계획을 수립하고, 지속적으로 관리할 수 있다.
		결혼준비	5. 결혼준비 자금 마련을 위한 장․단기 저축 및 투자계획을 수립하고, 관련 금융상품을 선택할 수 있다.
Ⅱ. 신혼기	1. 결혼 2. 주택마련	새로운 경제생활에 적응	1. 새로운 배우자와의 경제생활과 관련한 장․단기 재무목표 및 금전관리계획을 수립하고, 지속적으로 관리할 수 있다.
			2. 자신과 배우자의 사망, 질병 등을 대비한 위험관리 계획을 수립하고 실천할 수 있다.
		주택자금 마련	3. 주택구입 자금을 마련하기 위한 장․단기 저축 및 투자 계획을 수립하고, 관련 금융상품을 선택할 수 있다.
Ⅲ. 자녀출산 및 양육기	1. 자녀출산 및 양육 2. 주택마련	자녀출산자금 준비	1. 자녀 출산과 관련한 재화와 서비스의 합리적인 구매의사결정을 할 수 있다.
			2. 자녀 출산에 필요한 자금수준을 파악하고, 이를 준비하기 위한 대안평가 및 합리적 선택을 할 수 있다.
		새로운 가족원과의 경제생활에 적응	3. 새로 태어난 자녀에게 필요한 위험관리 계획을 수립하고 실천한다.
			4. 자녀 양육이 포함된 금전관리 계획을 수립하고 지속적으로 관리할 수 있다.
			5. 자녀 양육과 관련된 재화와 서비스의 합리적인 구매의사결정을 할 수 있다.
		주택자금 마련	6. 주택구입 자금 마련을 위해 이용 가능한 대출상품을 선택하고, 대출계약 이행에 필요한 재무계획을 수립할 수 있다.
			7. 주택구입 자금 마련을 위한 장단기 저축 및 투자 계획을 수립하고, 관련 금융상품을 선택할 수 있다.
Ⅳ. 자녀학령기	1. 자녀 사교육비 2. 자녀 대학등록금 준비 3. 주택마련 또는 확장	자녀의 교육자금 마련	1. 자녀의 교육비 마련에서 부부의 은퇴자금을 고려한 장․단기 재무목표 및 금전관리 계획을 수립하고 지속적으로 관리할 수 있다.
			2. 자녀의 교육서비스에 대한 합리적인 구매의사결정을 할 수 있다.
		주택 구입 또는 확장 자금 마련	3. 주택 구입 또는 확장 자금 마련을 위해 이용 가능한 대출상품을 선택하고, 대출계약 이행에 필요한 재무계획을 수립․실천한다.
			4. 주택 구입 또는 확장 자금 마련을 위한 장․단기 저축 및 투자 계획을 수립하고, 관련 금융상품을 선택할 수 있다.
Ⅴ. 자녀성년기	1. 자녀의 대학진학 2. 자녀 결혼 3. 조기퇴직	은퇴준비	1. 은퇴자금 마련을 위한 장․단기 재무계획을 수립하고 실천할 수 있다.
			2. 은퇴자금 마련(퇴직금 운용 포함)을 위한 저축 및 투자계획을 수립하고 관련 대안을 평가하고 합리적인 의사결정을 할 수 있다.
			3. 은퇴를 위한 부채관리를 할 수 있다.
			4. 실직으로 인한 새로운 경제상황에 맞는 금전관리 계획을 수립하고 실천할 수 있다.
			5. 창업, 재취업 등 소득의 재창출을 위한 계획을 수립하고 실천할 수 있다.
		자녀독립 (결혼준비)	6. 자녀의 결혼자금을 마련하기 위한 합리적인 행동을 취할 수 있다.
Ⅵ. 자녀독립 및 은퇴기	1. 은퇴 2. 가족원의 죽음 3. 건강관리	은퇴생활 영위	1. 은퇴로 인한 새로운 경제상황에 맞는 금전관리 계획을 수립하고 실천할 수 있다.
			2. 은퇴 후 자산을 안전하게 지킬 수 있다.
			3. 본인과 배우자의 죽음이나 질병 등을 대비한 재무 위험관리 계획을 수립하고 실천할 수 있다.
			4. 건강관리 관련 재화 및 서비스 구매에 대한 합리적인 구매의사결정을 할 수 있다.
			5. 은퇴 후 경제생활을 위한 준비가 미흡할 경우, 국가적, 사회적 지원을 요청할 수 있다.
		상속준비	6. 자산 이전을 위한 계획을 수립할 수 있다.

 

 

 

생애주기별 금융교육 가이드라인이 총 27개 교육주제별로 교육내용을 구성함으로써

금융교육 프로그램을 개발․활용할 수 있습니다.

 

생애주기별 금융교육 주제

생애주기(6개)	재무목표(13개)	교육 주제(27개)
Ⅰ. 미혼기	경제적 독립 준비	1. 학자금 대출
		2. 소득창출(취업‧창업) 활동의 준비 및 실천
		3. 자동차 구매
		4. 금전관리 계획
	결혼준비	5. 결혼자금 마련
Ⅱ. 신혼기	새로운 경제생활에 적응	1. 새로운 경제생활 적응을 위한 금전관리
		2. 자신 또는 배우자 관련 위험관리
	주택자금 마련	3. 주택자금 마련를 위한 저축 및 투자 계획
Ⅲ. 자녀출산 및 양육기	자녀출산자금 준비	1. 금전관리 계획
		2. 구매의사결정
	새로운 가족원과의 경제생활에 적응	3. 자녀에 대한 위험관리
	주택자금 마련	4. 주택자금 마련을 위한 저축과 투자
		5. 주택자금 마련을 위한 대출 및 부채관리
Ⅳ. 자녀학령기	자녀의 교육자금 마련	1. 자녀 교육비 관련 금전관리
		2. 자녀 교육서비스 관련 구매의사결정
	주택 구입 또는 확장 자금 마련	3. 주택 구입 또는 확장 자금 마련을 위한 대출
		4. 주택 구입 또는 확장 자금 마련을 위한 저축과 투자
Ⅴ. 자녀성년기	은퇴준비	1. 은퇴자금 마련을 위한 장단기 재무계획 수립 및 실천
		2. 은퇴를 위한 부채관리
		3. 직업 변동에 따른 금전관리 계획 수립 및 소득 재창출 계획 수립
	자녀독립(결혼준비)	4. 자녀의 독립 자금 마련
Ⅵ. 자녀독립 및 은퇴기	은퇴생활 영위	1. 은퇴에 따른 금전관리 계획 수립
		2. 은퇴자산의 운용
		3. 위험관리 계획 : 질병 및 사망대비
		4. 건강관련 재화 및 서비스 구매의사결정
		5. 은퇴생활에 관한 국가적, 사회적 지원 정보
	상속준비	6. 상속 준비

 

 

 

예)) 생애주기별 금융교육 가이드라인에서 미혼기를 살펴보면

재무목표 ▪경제적 독립 준비 ▪결혼준비
주요 라이프이벤트 ▪대학진학 ▪부모로부터의 독립 ▪취업준비/취업 ▪자동차 구입
금융교육 성취기준
▪경제적 독립 준비	1. 학자금, 경제적 독립을 위해 필요한 자금 등을 마련하기 위해 이용 가능한 대출상품을 선택하고, 대출계약 이행에 필요한 재무계획을 수립할 수 있다. 2. 소득창출 활동(취업/창업)을 준비하고 실천할 수 있다. 3. 자동차 구매에 대한 합리적인 구매의사결정을 할 수 있다. 4. 장․단기 재무목표와 관련한 금전관리 계획을 수립하고, 지속적으로 관리할 수 있다.
▪결혼 준비	5. 결혼준비 자금 마련을 위한 장․단기 저축 및 투자계획을 수립하고, 관련 금융상품을 선택할 수 있다.
금융교육내용
핵심개념	하위개념	주요 교육내용
소득과 지출	▪ 소득과 세금     ▪ 지출	▪소득의 유형 ▪소득에 영향을 주는 요인 ▪소득과 세금의 이해 ▪자동차 구매
금전관리	▪ 재무목표의 설정     ▪ 현금흐름관리   ▪ 자산과 부채	▪생애주기단계에 따른 장단기 재무목표 이해 ▪학자금 마련 계획 ▪결혼준비 자금 마련 계획 ▪예산수립의 기초 ▪결산 실행 및 평가의 기초 ▪자산, 부채, 순자산의 관계이해 ▪순자산 평가
신용과 대출	▪ 신용   ▪ 대출   ▪ 부채관리	▪신용의 획득 및 관리 ▪자동차 할부금융의 이해 ▪대출의 의미와 종류 ▪학자금 마련을 위한 대출의 종류와 방법 ▪학자금 관련 대출관리 ▪채무불이행과 개인 금융생활
저축과 투자	▪ 저 축 ▪ 투 자 ▪ 자산관리	▪결혼준비 자금 관련 저축방법 ▪결혼준비 자금 관련 투자방법 ▪포트폴리오에 대한 이해
위험관리	▪ 위험관리   ▪ 보 험	▪위험관리의 이해 ▪미취업에 따른 소득 위험관리 ▪사회보험의 이해 ▪자동차보험

 

금융감독원에서 나온 생애주기별 금융교육 관련 자료

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