생애주기재무설계방법, 위험관리와보험설계, 투자설계방법, 세금설계, 부동산설계, 은퇴설계방법

생애주기재무설계방법, 위험관리와보험설계, 투자설계방법, 세금설계, 부동산설계, 은퇴설계방법

 

생애 재무설계(Financial Planning) 란 개인의 생애에 있어

시간의 흐름에 따라 변화하는 개인의 니즈와 목표를 달성하기 위하여

재무적인 전략을 수립하고 실행하는 과정을 지속적으로 점검하고 보완해 가는

프로세스를 말하는 것입니다.

이 과정은 단기간에 결정하여 실행함으로써 종료되는 것이 아니라,

장기적이고 종합적인 재무설계 과정으로 이해될 수 있습니다.

재무설계 프로세스는 현재 또는 미래를 위한 재무목표를 달성하기 위하여

본인의 가치관, 기대치, 투자기간, 제약조건, 위험요소 등을 고려하여 수립합니다.

또한 계획이 성적으로 이루어 질 수 있도록 꾸준한 노력을 유지하는 것이 중요합니다.

 

재무설계의 내용

위험관리와 보험 설계 (Risk Management & Insurance)

개인에게 노출된 위험을 파악하고 관리하는 분야입니다.

다양한 위험에 대한 기본 개념과 처리 방법을 제시하고 손실의 심각성을 분석하여

위험을 치명적 위험, 중요한 위험, 일반적 위험으로 분류하여 관리하는 것입니다.

발생 가능한 위험을 다수에게 분산시킴으로써 위험에 따른 개인의 인적, 재무적 부담을

최소화 하는 것이 보험설계입니다.

 

투자설계 (Investment Planning)

투자설계는 고객이 세운 재무목표 달성을 위하여 화폐의 시장가치를 바탕으로

투자나 저축을 통해 고객의 투자 설계안을 실행하는 것을 말합니다.

개인의 재무 상황을 분석하여 제약조건을 파악, 위험의 허용수준을 결정하고

국내뿐만 아니라 외국의 경제 환경과 금융시장을 파악하여 투자 전략을 세움으로써

효과적인 포트폴리오를 수립하고 실행하는 과정입니다.

 

세금설계 (Tax Planning)

세금설계는 현재 발생되고 있거나 미래에 일어날 거래나 소득에 대해

합법적으로 세금을 절세할 수 있도록 전략을 수립하는 단계입니다.

개인의 전 생애에 걸쳐서 발생되는 재산 형성 및 운용과정상의 이익은

세금의 문제에서 자유로울 수 없기 때문에 모든 재무설계에 있어

가장 기본적인 설계과정이라고 할 수 있습니다.

 

부동산 설계 (Real Estate Planning)

부동산설계는 개인의 현재 또는 미래의 소득과 자산등을 자원으로 하여 고객이 원하는

재무목표에 달성하기 위한 하나의 투자방식입니다.

부동산 투자는 장기적인 관점에서 최적의 포트폴리오를 구성하기 위한 하나의 투자자산으로

인식되어, 위험요소를 관리하여 효율적으로 운영되어야 합니다.

 

상속 및 사업승계설계(Estate Planning)

상속 및 사업승계설계란 피상속인이 소유하고 있는 부와 권리를

상속인에게 합법적으로 효과적으로 이전하기 위해 적극적으로 대처하고 계획하는

과정을 말하는 것입니다.

공정한 자산의 배분과 유가족들의 생활을 지속적으로 안정적으로 유지하게 해주는

상속설계는 모든 재무설계 과정과 연관되어 고려되어야 합니다.

 

은퇴설계(Retirement Planning)

은퇴설계는 개인이 예상되는 은퇴시점에서 은퇴 후 기간을 산정하고 경제활동을

할 때와 같은 동질의 삶을 은퇴 후에도 계속 영위할 수 있도록 경제활동기간에

노후생활을 계획하고 준비하는 단계입니다.

은퇴이후 안정적인 노후를 보내기 위한 은퇴 시점의 필요금액을 산정하고

이에 따른 현재 필요한 금액과 저축액을 계산하여 은퇴계획을 수립하는 것을 말합니다.

은퇴와 관련된 세제 혜택과 국민연금, 기업연금, 개인연금을 관리하는데

은퇴설계는 노후의 장기간 필요한 자금을 확보하여 소득에 대한 대비를

하는 것을 목적으로 하기 때문에 생애 재무설계에서 가장 핵심이 되는 분야입니다.

 
       << 재무설계별 재테크 방법 >>

 

연령대별 분류	연령	생애주기	생애주기에 따른 재무관심사
사회초년기	19~25	재산형성기	고등학교 또는 대학 졸업 후 직장생활을 시작 하는 사회 초년생으로서 일정금액 저축시작하며 동시에 부채도 발생됨.
사회초년기	25~35	재산형성기 부채관리	주거마련, 생활비, 육아비용 등 가족을 꾸미면서 부채 발생됨.
자녀 성장기	35~45	재산증식기 투자규모증가	자녀가 성장하면서 교육비 부담이 있음. 저축 규모가 커지고 재산증식에 관심을 가지며, 동시에 은퇴설계 시작
가족 성숙기 (중년기)	45~55	재산증식기 재산지키기	자녀 교육 마치고 결혼 준비. 부채는 점차 줄고 소득 증가됨에 따라 투자규모도 증가됨. 위험관리에 관심.은퇴준비 시작.
은퇴 및 노후생활기	55~65	재산배분기	은퇴생활 준비, 미래 건강 및 의료비 증가에 따른 설계
자영업자 및 중소기업 사업주	25~65	재산증식 /사업승계 재산지키기	재산 및 부채관리. 현금흐름관리. 사업·경영권 승계 및 위험관리에 관심

 

 

 

 

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