30대후반, 40대 노후자금준비, 노후자금마련방법

30대후반, 40대 노후자금준비, 노후자금마련방법

 

 

은퇴이후의 노후를 얼마나 즐겁게 보내느냐는 재정적으로 얼마나 준비됐느냐에

따라 달려 있다는 사실을 모르는 사람은 없습니다.

하지만 노후를 위한 노후자금을 준비하고 있느냐고 물어본다면

`그렇다'고 대답할 수 있는 사람은 많지 않다.

사람들은 왜 은퇴준비, 노후준비를 하지 않을까요.

무엇보다도 주거비와 교육비가 가장 큰 이유겠지만, 이러한 이유 못지않게

중요한 이유는 노후자금 규모에 대한 막연한 공포심 때문이다.

그렇다면 돈에 얽메이지 않고 행복한 노후를 보내기 위한

노후자금으로 얼마를 모아야 하는 것일까요.

당연히 많으면 많을수록 좋겠지만 60세 이후의 기대여명 25년,

물가상승률 3%, 투자수익률 세후 4% 수준을 가정해 보았을 때,

기초수준의 노후를 위해서는 3억~4억원이면 가능하다는 계산이 나오게 됩니다.

즉 기초수준의 노후자금으로 월 150만원의 생활비로 고려하고

매년 월150만원의 생활비를 사용하면서 생활비로 쓰지 않고

남은 노후자금은 세후 연4%의 수익률로 투자할 수 있다면

은퇴시점에 얼마가 있어야 하는지,

이런식으로 투자와 소비를 하면서 25년을 버틸 수 있느냐를 계산해보면

3억~4억원이 필요하다는 계산이 나온다는 것입니다.

3억~4억원도 결코 적은 돈은 아니지만 전략만 잘 세우면 절대 불가능한 목표는 아닙니다.

일부 매체에서 노후자금을 7억에서 10억을 얘기하는데.. 그 자금은

럭셔리한 노후를 보내기 위한 자금이라고 생각하시면 됩니다.

국내여행.. 해외여행을 포함해서 주기적인 건강검진에 취미생활을 포함한 자금인 것입니다.

다시 돌아와서 노후에 필요한 자금은 3억-4억을 모으기 위해서는 어떻게 해야 할까요.

첫번째는 국민연금을 살펴봐야 합니다 .

2011년 10월 현재 국민연금 수령자의 평균연금수령액은 60만~ 70만원 수준이 가장 많습니다.

두 번째로, 거주하는 주택을 유동화할 수 있는 방법으로 주택연금 가입 또는
주거지 이전을 통한 주택매매 차액의 노후자금활용이 한 방법이 됩니다.

마지막으로 퇴직할 때 받는 퇴직금, 소득공제를 받기 위해 가입하고 있는 개인연금까지 고려하면
추가로 저축해야 할 금액은 그리 많지 않게 되는 것입니다.

은퇴까지 20년을 남겨둔 40대 가장을 예로 들어서 설명하면
은퇴자금 4억원(현재가치)을 모으려면 매달 197만원씩 저축해야 합니다.

그러나 국민연금을 매달 60만원(현재가치)씩 수령한다고 가정하면 매달 118만원씩을,

거주하는 주택을 줄여 은퇴할 때 1억원정도 노후생활 재원으로 사용한다면

91만원만 저축하면 되는 것입니다.

그리고 퇴직할 때 받는 퇴직금 중 5,000만원 정도를 노후재원으로 사용한다면

추가로 저축할 돈은 매달 78만원이면 되는 것입니다.

노후자금, 은퇴자금 마련하기란 쉽지가 않습니다.

하지만 미리 철저하게 준비하면 가능한게 노후자금준비 입니다.

국민연금 이외에 가계생활비에서 몇십 만원만 더 아껴서 노후를 위한 대비를 해야 합니다.

중요한 것은 일찍 시작하는 것이고 또 제대로 해야 한다는 것입니다.

장기적으로 물가상승률 이상의 수익을 낼 수 있는 투자상품에도 관심을 기울여야 하는 것입니다.

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