보험추가,보험특약추가 를 위한 보험리모델링 이란.

보험추가,보험특약추가 를 위한 보험리모델링 이란.

 

보험리모델링이 필요한 이유

우리나라 국민들의 1인당 보장자산 수준은 선진국에 비해서 낮은 수준입니다.
우리나라의 소득과 높은 보험가입율에도 불구하고 그이유는 무엇일까요?

충분한 보험에 대한 지식이 없이 알지못하는 상태로 설계사를 통한 가입이 문제가 되고 있습니다.
그때문에 보장범위나 기간 혹은 보험료가 문제가 되는 경우가 많습니다.
보험리모델링이라는것은 이미 가입한 보험을 자신에게 적합한 포트폴리오로 재구성하는것을 말하는데,
우리나라에 현실적으로 필요한 분들이 많습니다.

 

 

!!!!! 보험리모델링이 필요한 경우 !!!!!

보험료가 부담스럽게 느껴질 때.

필요성에 의해서 보험에 가입했는데 과하게 가입을 했거나 중복보장으로 인해서 보험료가 부담이 되는 경우가 있습니다.
전문가인 재무설계사들이 추천하는 보험료는 월수익의 10%를 적정선으로 보고있습니다.
과도하게 많은 보험료를 낼경우 중간에 해약을 하게 되거나,
가계생활에 무리가 올수 있으므로 비슷한 보장에 보험료가 싼 보험으로 리모델링을 하는것이 좋습니다.

 

가입한 보험의 보장범위가 충분하지 않다고 생각될 때.

많은 보험을 가입했다고 모든 부분에 대해 보장이 되는것은 아닙니다.
보험이라는 것은 계약할 당시 약정한 특약에 대한 부분만 보장을 하기 때문에
빈번히 일어나거나 본인에게 필요한 질병과 사고에 대한 특약을 가입하지 않은 경우에 보장을 받지 못하기 때문에
처음에 보험별로 설계를 할때부터 꼼꼼히 따져보고 가입을 해야 합니다.

 

가입한 보험의 보장기간이 매우 짦은 경우

보험에 가입할때 꼼꼼할때 따져봐야할것중 하나가 보험의 만기인데,
만기가 어정쩡한 경우 나이가 많아 보험가입이 거절되거나,
보험료가 매우 높기 때문에 보험을 가입하면 평생을 보장받을 생각으로 가입해야 합니다.

예를 들어 의료실비보험에 가입을 했는데 만기가 80세인경우 80세부터는 의료비에 무방비 상태가 되므로
100세만기 의료실비보험으로 리모델링을 해야 되는것입니다.

 

 

보장을 받는 부분이 중복되는 경우.

보험금 지급을 하는데 있어 크게 비례보상과 정액보상으로 나눌수 있습니다.
비례보상은 보험회사에서 약정한범위안의 질병이나 상해 즉 사고가 생겼을경우 여러보험을 가입했다고 하더라도
금액이 늘어나는것이 아닌 보험사마다 비례해서 보장을 받기 때문에
피보험자는 하나의 보험을 가입한것과 같은 보험금을 받으므로 중복된만큼 쓸대 없는 보험료를 낭비한것입니다.

그러므로 중복부분이 있는지 확인을 해본후에 중복이 되는 부분이 있다면 리모델링으로 보험료를 낮추는것이 좋습니다.
정액보상의 경우는 진단금과 같이 약정한 금액을 보험사 마다 받을수 있지만,

예를들어 암보험으로 충분히 보장을 받고 있고, 금액도 충분한데 의료실비보험의 암특약을 가입한 경우라면
의료실비보험의 암특약을 빼고 가입한다면 그만큼 보험료의 가격이 낮아지겠죠?
대부분의 사람들이 종신보험과 의료실비보험을 같이 가입을 하고 있고, 암보험까지 가입하는 경우가 많기 때문에
이부분에 대해서 중복되는부분의 보장금액을 따져보고 과하다가 느껴지는 경우에는
리모델링을 하여 보험료를 다운시키는것이 좋습니다.


대부분의 가정에서 보험료 지출 때문에 부담을 느끼는 경우가 많고
가입하고 있는 보험의 활용조차 못하고 있는 것이 현실입니다.
이러한 경우 무료 재무설계를 통한 보험리모델링으로 보험료 부담을 줄이고
보장 또한 충실하게 가져가는 것이 가장 현명한 방법입니다.

 
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!!!! 보험리모델링시 4가지 필수 체크 사항 !!!!

재무설계 항목 중 가계지출 누수자금 1위가 바로 보장성 보험이라는 사실을 알고 계신가요?
보장성 보험은 어차피 필수로 지출해야 할 사항이긴 하지만 수입과 대비하여 지출이 너무 많은 경우가 대부분입니다.
전문가들은 평균적으로 보장성 보험료의 지출이 수입의 12%가 넘지 않아야 한다고 얘기하는데 12%를 초과할 경우
필히 보험리모델링을 해야 한다고 얘기합니다.

사실 보장성보험의 지출이 12%를 넘지 않아야 한다는 룰은 보험회사에서 나온 얘기인데
전문 자산관리사나 재무설계사들은 소득의 10% 정도가 가장 적당하다고 판단합니다.

또한 현재 가정을 이루고 있지 않은 싱글일 경우는 5%가 가장 적절한 지출이며 보험리모델링을 실시할 경우에는
보험회사보다 전문 자산관리 기업이 훨씬 더 소비자에게 유리하고 정확한 포트폴리오를 제공하는데
그 이유는 보험 상품에 의존하는 보험리모델링이 아닌 고객에게 가장 적합한 상품구성을 하기 때문입니다.
가계누수자금의 1위라는 보장성보험의 리모델링을 하기 위해서는 아래와 같은 사항들을 필히 체크해야 합니다.

사망보장 - 보장성보험 리모델링시 체크사항 첫번째 !!!!

최소한으로 사망보장을 결정하더라도 65세까지 1억원 정도의 일반사망보장은 필요합니다.
가족구성원 전부 사망보장이 있으면 좋겠지만 보험료가 부담되는 경우가 많기 때문에
일반 가정의 경우 가장(남편)의 사망보장이 있다면 아내 앞으로 보장금액이 적더라도(2000만원수준)
사망보장을 가지는 것이 좋습니다.

 

의료비보장 - 보장성보험 리모델링시 체크사항 두번째 !!!!

요즘 의료실비보험의 관심은 말씀 안드려도 다들 아시겠지만 질병이나 상해로 인한 지출이나 손실은 무시할 수가 없죠.
최근에는 평균연령이 늘어난 만큼 보장연령이 100세만기 상품들이 많아졌습니다.
연령이 높아질수록 질병에 걸리기 쉽고 의료비 부담이 더욱 커진다는 것들을 가만해서
100세 만기의 실비보험을 가족전체가 보장 받을 수 있는 기틀을 마련해 놓아야 합니다. 

암보험 보장 - 보장성보험 리모델링시 체크사항 세번째 !!!!

사실 사망원인 중 가장 높은 비율을 차지하는 것이 암보험인 만큼 암보험에 대한 부분을 소홀이 할 수가 없는데....
요즘은 암보험의 보장 내용도 점점 축소 되고 있고 심지어는 암보험이라는 상품자체가 없어지고 있는 추세입니다.
암보험의 비용은 상당히 높은 편인데 무작정 큰 금액의 보장을 받으려면 부담이 커지므로
적절한 수준에서 합리적인 선택을 하는 것이 중요합니다.

ex) 진단자금 2000만원, 수술비 200만원, 입원비 3일초과 1일당 10만원 – 적정수준

 

 

배상책임보장 - 보장성보험 리모델링시 체크사항 네번째 !!!!

살다보면 뜻하지 않게 남에게 손해배상을 해야 할 일들이 생기게 마련입니다.
남의 차를 파손시킨 다든지혹은 남의 컴퓨터를 못쓰게 만든다든지 이러한 일은 비일비재하게 생기게 마련인데....
이러한 일들에 대한 보장은 손해보험에 가입할 경우 특약으로 상당히 저렴하게 받을 수 있으니
가능하면 가입하는 것이 좋습니다.

보험리모델링을 통해 상당부분의 지출을 줄이고 보장내용 또한 확장시킬 수 있었던 사례를 들어보면
부부와 아이의 보험료를 합해 45만원 가량 지출하고 있었지만 보장내용을 보니
적지 않은 보험료를 지출하고 있었음에도 불구하고 보장내용은 부족한 경우가 많았다고 합니다.

무료 재무설계를 통해 보험리모델링을 실시한 결과 의료비보장과 운전자보험에 대한 보장범위는
리모델링 전보다 훨씬 더 좋아지고 보험료 또한 상당부분 절약을 할 수 있었던 사례를 보면 오래된 보험이거나
보장성보험료의 지출이 너무 큰 경우라면 무료 재무설계를 통한 보험리모델링 진단을 해보는 것이 바람직합니다.

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