사고가 나거나,질병에 걸려 후회하기 전에 가입해야할 가족의료실비보험, 병원 의료비 돌려 받는 가족단위 의료실비보험 가입시 필수 확인 사항
사람들이 생활하면서 알지 못하는 것 중에 하나가 언제 어떻게 사고가 날지 질병에 걸릴지알 수 없다는 것입니다. 이렇게 평생 건강하다가도 어쩌다 한번 다치거나 병에 걸리게 되면 진단비에 입원비까지 생각보다 비싼 병원비에 막막해지기도 합니다. 지금은 건강하니깐 생각하지 않더라도 사고나 질병에 걸리면 왜 그 때 대비하지 않았는지 후회하게 됩니다 .
이러한 질병이나 상해로 인해서 아프거나 다쳤을 경우 병원 진찰비, 검사비, 약제비 등 병원비용을 보장을 받을 수 있도록 준비할 수 있는게 의료실비보험입니다 .
여러가지 보장과 특약이 있지만 그 중에서도 의료실비보험을 2-3개 가입하는 경우가 있는데, 의료실비보험은 비례보상이기에 여러 개의 상품에 가입되어 있어도 일정비율로 나눠서 보상해준다는 점.
따라서 중복가입은 곧 손해입니다. 또한 가입은 빨리 할수록 좋은데, 아직 건강하니 나이 들고 가입하면 된다고 생각하는 소비자들이 많지만 보험은 과거병력이 있으면 가입을 허용치 않는 경우가 많기 때문에 병이 생기기전 건강한 나이에 미리 가입을 해둬야 나중에 가입거절을 당하지 않습니다.
국내 의료비 지출 현황과 증가 요인을 살펴보면 우리나라 국민은 평생 7천만 – 8 천만원의 의료비를 사용하고 특히 65세 이후 노년 시기에 생애 의료비의 절반을 지출하는 것으로 나타났습니다.
한국보건사회연구원 정영호,고숙자 연구위원은 “생애 의료비 추정을 통한 국민 의료비 분석” 연구보고서에서 2007년 국민건강보험 진료비 청구와 통계청의 생명표를 종합 분석해 이 같은 결과가 나왔다고 밝혔습니다.
분석결과 2007년 기준으로 남성의 1인당 생애의료비는 7천 415만원, 여성은 8천 787만원으로 여성의 의료비 지출이 19% 더 많이 나왔습니다. 이는 여성의 평균 수명이 더 길기 때문으로 풀이 됩니다. 또 남녀 모두 40세 이전에는 생애의료비의 20% 정도만 지출하는데 반해 65세 이후에는 남성은 48.7%를 여성은 52.4%를 지출하는 것으로 나타났습니다. 그만큼 노인의료비 관리의 중요성이 필요하다는 것을 말합니다.
그럼 이러한 의료비를 국가에서 100%보조를 해주고 있기 않기때문에 민간의료보험을 선택하는 사람들이 늘고 있습니다. 의료기술의 발달로, 수술보다는 시술이 많고, 입원보다는 통원이 많아졌습니다.
의료실비보험은 간단한 통원이나 입원 치료 시에도 보험금을 지급하기 때문에 암보험이나 기타의 보험보다 보험금을 청구하고 지급 받는 횟수가 많은 보험입니다. 그렇기 때문에 보험금 청구가 간단하고 빠르게 지급해 주는 실비보험을 선택해야 합니다.
의료실비보험은 국민의료보험으로부터 보장받지 못하는 본인부담금 입원, 통원, 수술 등의 치료비인 의료실비를 보장해주는 보험상품 입니다.
우리가 일생생활에서 상해나 질병으로 인해 지출하게 되는 병원비에 대한 보장을 받을 수 있는 실손보험을 말하는 것입니다.
의료실비에서 입원비는 5천만원 한도까지 의료보험공단 부담액을 제외하고 본인부담금 병원비용에 대해서도 90%에 해당하는 금액을 보장해 주는데, 10% 해당액이 계약 해당일로부터 연간 2백만원을 초과하게 되면 초과금액에 대해 100%를 보장받을 수 있습니다 .
통원의료비는 외래비와 처방조제비가 분리되어 30만원 한도까지 보장해 줍니다. 외래 진료시 의료기관에 의원 1만원,병원 1만5천원, 종합병원 2만원을 공제하며, 약국 처방조제비는 1건당 8천원을 공제 합니다 .
※ 의료실비보험 표준화보장이 된 이후 치과, 한방병원, 항문관련질환은 국민건강보험법에서 정한 요양급여중 본인부담금에한해서 보장 합니다 .
의료실비보험 선택시 무조건 저렴한 보험 이나 TV, 홈쇼핑 광고를 보고 덜컥 가입보다는 의료실비보험의 경우 보험회사마다 보험료 차이가 있으므로 보험전문가를 통한 의료실비보험 추천상품 및 보험비교사이트를 통해서 가격비교 안내 받아 가입하는 것이 고객의 입장에서 경제적인 방법 입니다.
최소 10% 이상 싸게, 그리고 좋은 조건으로 가입하실 수 있습니다.
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보험 가입 후 보장 시점
일반적으로 보험상담 및 가입신청을 하고 난 후 심사승인을 거쳐 해당보험사의 승낙이 이루어진 후 보험료가 결재되는 당일 오후 4시 이전에 보험료가 지불된다면 해당일 오후 4시부터 보험사와 계약한 보장내용의 효력이 발생하게 됩니다. 의료실비보험의 경우 1회 보험료를 보험사가 수령한 시점부터 효력이 발생하게 됩니다.
의료실비보험 보장기간
의료실비보험 보장기간은 최소 80세이거나 100세까지 이어야 합니다. 우리나라의 평균 연령이 남자 75.1세 여자 81.8세로 전체 평균 78,.6세로 높아졌습니다. 그리고 국가에서 운영하는 국민건강보험은 보험 가입시 병력에 상관없이 가입이 가능하지만 민영보험사의 경우에는 질병에 따른 제약이 많습니다.
따라서, 보험가입시 보장기간은 가능한 길게 잡아서 보장받을 수 있도록 해야 합니다 .요즘에는 100세 만기 의료실비보험이 보험회사별로 많이 나왔습니다 . 보장기간은 100세 만기로 하시는 것이 좋습니다.
질병입원의료비의 보장범위
질병의료비는 특정한 조건에 해당되는 경우에만 정해진 보험금을 지급하는 건강보험과는 달리 환자본인이 실질적으로 부담한 치료비를 보장받는 특약입니다.
질병의료비에서 가장 중요한 점은 보장범위입니다. 의료실비보장에서는 보장을 받을 수 있는 질병을 정해놓는 것이 아니라 보장이 안되는 질병을 약관에 명시하고 있스니다. 그런데 보장이 안되는 질병이 보험사별로 차이가 있기 때문에 어느 보험사의 보장내용이 자신에게 유리한지를 검토해야 합니다 .
생명보험사 OR 손해보험사
생명보험사의 의료실비보장조건은 치료비의 80%를 보장하며 보장기간 80세 입니다. 손해보험사에서는 기본적으로 치료비의 100%를 보장하며 최대 보장기간이 100세 입니다. 따라서 의료실비보험은 손해보험사 가입이 더 유리합니다.
중병에 걸려 보험을 타게 되었을 경우의 계약 상태
의료실비보험의 경우 3년 갱신으로 되어 있는 보험이지만 기본적으로 보험기간 동안 중대한 질병이 발생하여, 많은 보험금을 받게 되어도 보험계약이 자동해지된다거나 하지는 않습니다. 다만 상품별 갱신이 거절이 될 수 있습니다 .
순수보장형과 환급형
의료실비보험가입은 환급형보다는 순수 보장형으로 가입하는 것이 좋습니다. 보험사에서는 만기환급금을 위해 추가적인 적립금이 필요하게 됩니다. 필요로 하는 적립금은 보험료로 이어지게 되므로 환급형으로 가입시 순수보장형보다 많은 보험료를 내야 하므로 순수 보장형으로 가입하시는 것이 유리합니다.
보험료 갱신 기간은
의료실비보험은 3년마다 갱신을 하게 됩니다. 의료비 담보 외 입원일단, 진단비 등을 갱신하는 회사도 있기 때문에 원하는 보장내용에 따라 유리한 보험사가 달라지게 됩니다.
적립 보험료는 3년마다 갱신 시 연령과 의료수가를 반영할 때 사용되는 보험료로 의무적으로 얼마 이상 금액을 필수로 넣어야 하는 회사도 있고, 적은 금액만 넣고도 가입이 가능한 회사도 있습니다.
보장보험료 외에 추가로 보험료를 미리 납후해 두었다가 변동이 있을 때에 적립보험료에서 먼저 대체로 납입하는 방식으로 금액이 부족한 시기에 추가 납입을 하게 됩니다 .
온라인 가입과 오프라인 가입의 차이점은
온라인이나 오프라인이나 가입 경로에 따라 구비 서류가 달라지진 않습니다. 보험금을 청구할 때도 가입되어 있는 해당 보험사 콜센터로 전화하거나, 계약할 시 담당자, 혹은 보험몰 같은 사고 보험청구센터를 운영하고 있는 곳에서 보험금을 청구할 수 있습니다. 다만 온라인 가입시, 여러곳에서 무료로 상담을 받아 비교해 볼 경우 최저 10%이상 싸게 가입할 수 있는게 특징입니다.
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차를 살때는 이것 저것 따져보고, 대리점 방문해보고, 다시 생각해보는 등 수차례 확인을 하고 차를 사는데, 하물며 평생을 따라다니는 의료실비보험을 가입할때는 당연히 신중히 검토하고, 이곳, 저곳 알아보고 가입해야 합니다.
2군데 이상 무료 상담을 받아보고, 어떤 의료실비보험이 비교한 사이트에서 더 싸게, 더 좋은 특약을 가질 수 있는지 알아보고 가입하는게 현명한 방법입니다.
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돈을 버는 지름길인 보험 리모델링!!!
집은 리모델링해서 현재의 트렌드에 맞게 변화시키고 있습니다. 보험 또한 리모델링을 해서 현재, 그리고 미래에 맞게 리모델링을 할 수가 있습니다.
보험리모델링은 기존에 가입되어 있던 보험을 유지, 보완, 변경 등을 통하여 개인의 효율을 높이는 관리적 측면에서 꼭 필요한 것이라고 할 수 있습니다 . 시간이 지남에 따라 보험의 종류와 보장범위, 혜택 등 많은 것들이 변했고 또 변화하고 있고, 질병의 변화에 따른 수명과도 관계가 있기 때문입니다 . 그러므로 한번 가입했다고 그대로 두면 막상 보험의 혜택이 필요한 순간 아무런 도움도 받지 못할 수 있을 것입니다 .그렇기 때문에 장롱속에 묻어두었던 나의 보험들을 꺼내 다시 한번 재컨설팅할 필요가 있는 것입니다 .
그러나 대부분의 사람들은 리모델링 한다고 하면 추가로 가입을 해야만 되는 줄 알고 있습니다 .하지만 리모델링의 목적은 현재 가지고 있는 상품을 분석하여 좀더 나은 방향을 제시하는 것으로 현재 보험료가 너무 많이 지출되거나 원치 않는 보장이 끼어 있을 경우 이를 제거 하는 것도 리모델링의 또 다른 방법 입니다 . 자신의 수준에서 적정 보험료를 책정 하는 것은 노후준비에 있어서 꼭 중요한 사항 입니다 .
리모델링의 경우 몇 가지 기본적인 원칙을 가지고 리모델링을 하면 좋습니다 .
첫째, 보장자산은 적어도 지금과 동일하거나 증가하여야 합니다 .
둘째, 보험료는 현재 수준과 비슷하여야 합니다.
셋째, 보험료 납입기간은 기존 종신보험의 잔여납입기간보다 길어져서는 안 됩니다 .
** 보험리모델링은 2군데 이상 무료로 받아보셔서 어떤방식이 지금의 현실과, 미래를 준비할 수 있는지
알아보시는 곳이 좋습니다. 비교 상대가 있어야 어떤게 좋은지 알수 있습니다. **
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