11년 4월 축소되는 암보험보장축소 내용 알아보고, 암보험 가입에 따른 보장내역 및 유의사항
가족이 암에 걸리기 전까지는 대부분 사람들이 암에 대해서 남의 일이라고 생각을 하는 경우가 많습니다 .하지만 실제로 우리 가족중에 누가 암에 걸리면 가장 먼저 생각하는것이 치료비 일것입니다 .
최근 암 치료경향을 보면 암치료 신약이나 약물치료에서 고액의 치료비가 들어가게 되는데 일반 서민들은 감당하기 부담스러운 금액 일수밖에 없습니다 .
실제 암발생으로 인한 사망원인이 1위인만큼 암으로 어느순간 누구에게나 발생할 수 있는 질병입니다. 이러한 암발생으로 인한 보험사의 손해율이 높아지면서 2011년 4월부터 암보험 보장내용이 축소된다고 합니다 .
암 보험에서 지급하는 진단금 등은 대폭 축소될 예정입니다 .보장성 보험료 산출 기준이 되는 진단비와 수술비, 입원일당 등 주요 담보의 손해율이 크게 높아졌기 때문이라는 내용에서 암 보험의 경우 손해보험사의 손해율이 걷잡을 수 없이 상승하자 암 보장금액을 기존 5000만원에서 3000만원으로 대폭 축소한다는 얘기입니다 . 따라서 암 보험을 생각하고 있다면 서두르는 것이 경제적으로 유리한 시기입니다 .
금감원에서 제시한 암보험 상품에 대한 소비자들의 이해를 돕기 위해 4가지 유의사항.
첫째, 우선 갱신형 암보험의 경우 3~5년의 보험기간이 종료되면 높아진 연령을 적용해 계약을 갱신하기 때문에 보험료가 40~80% 상승하는 점을 염두에 둬야 한다고 지적했습니다. 위험률 증가시에는 보험료 상승폭이 더욱 커질 수 있기 때문입니다 .
둘째, 갱신형 암보험은 예상 갱신보험료를 상품안내장에 구체적으로 명시토록 돼 있기 때문에 보험 가입시 예상 보험료를 꼼꼼히 검토해야 합니다. 생명보험협회 홈페이지를 이용하면 보험회사별 암보험 보장내용에 대해 비교할 수 있습니다 .
셋째, 일반 보험과 달리 암보험은 계약일로부터 90일이 경과한 시점부터 보장한다는 점에 유의해야 합니다 .
암보장 개시일 이전에 암진단 확정을 받으면 계약 자체가 무효 처리된다는 것.다만 갱신 계약 및 어린이 암보험 등 일부 암보험 상품에서는 90일 면책기간 없이 보험료 납입일부터 보장해줍니다.
넷째, 암진단 확정 시점에 따라 보험금이 다르다는 사실도 염두에 둬야 합니다 .
우리나라 사망률 1위인 질병이 암이라고 합니다. 4명중에 1명이 암진단(2008년 통계청)을 받고 최근에는 정기적으로 건강 검진을 받으면서 조기에 암을 발견하는 경우가 늘어나고 있습니다. 그러나 암환자의 대부분이 직장을 그만두거나 치료기간내에 경제활동이 어려워 치료비와 생활 등 가정경제에 큰 타격이 되고 있습니다.
의학이 발달함에 따라 경제적으로 여유가 있다면 조기암은 얼마든지 완치가 가능하지만 경제난으로 암 치료를 미루는 경우도 발생하고 있기에, 암이 발생되었을경우를 대비한 암보험은 이제 선택이 아닌 필수보험이 되어가고 있습니다.
이러한 한국인에게 필수인 암 보험이 점점 사라지고 있습니다. 그 이유가 무엇일까요? 아이러니하게도 한국인에게 가장 필요한 보험이기 때문 입니다. 보통 상품이 사라진다면 수요가 없기 때문이지만 보험의 경우는 다릅니다. 보험사의 손해가 갈수록 증가하기 때문입니다.
즉 높은 발병률로 보험금 지급이 너무 많아졌기 때문 입니다 .보험개발원 자료에 따르면 암보험 손해율이 약 120%를 넘는다고 합니다 .
조기 발견율이 높아지고 암 치료율도 높아지면서 보험료보다 보험금이 많아지게 됐고, 보험사들은 높은 손해율 때문에 갱신형으로 보장을 낮추거나 보험료를 인상했지만 보험 지급금이 너무 많기 때문입니다.
보건복지가족부 중앙암등록본부에 의하면 암 발생자수는 06년 153,237명, 07년 161,920명으로 05년 145,856명 대비 각각 5.1. % , 11. 0 % 증가하였습니다.
07년 남자는 위암,폐암,대장암,간암,전립샘암 순이며 여자는 갑상샘암, 유방암, 위암, 대장암, 폐암 순으로 많이 발생하였습니다.
이러한 암 발생 및 조기 발견이 갈수록 빨라지고 있기 때문에, 만약 암 발생 이후의 치료비를 감당하기 위해서는 암보험이 사라지기 전에 하루라도 빨리 암보험에 가입해야 소비자로서는 유리합니다.
암보험 선택시 또 하나 따져봐야 할 것은 본인의 상황이나 성별 등에 맞는 보험 상품을 잘 골랐느냐 입니다 .
음주나 흡연이 많은 남성 가입자라면 폐암, 간암 등에 주의해야 하겠지만, 여성 가입자는 유방암, 자궁암, 난소암 등의 보장 내역이 좋은 상품에 드는 것도 괜찮다고 할 수 있으며, 고액암, 남성특정암, 여성특정암 진단금이 높은 상품 보다는 일반암에 대해서 진단금이 높은 상품으로 가입하는게 좋을수도 있습니다 .
차를 살때는 이것 저것 따져보고, 대리점 방문해보고, 다시 생각해보는 등 수차례 확인을 하고 차를
사는데, 하물며 평생을 따라다니고, 내 가족의 생활을 책임 질수도 있는 보험을 가입할때는 당연히
신중히 검토하고, 이곳, 저곳 알아보고 가입해야 합니다.
2군데 이상 상담을 받아보고, 어떤 암보험이 비교한 사이트에서 동일한지 아니면 좋은 암보험 중에
서 더 싸게, 더 좋은 특약을 가질 수 있는지 알아보고 가입하는게 현명한 방법입니다.
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<암보험의 주요보장 내용>
- 고액암 진단시 (혈액암, 뇌암, 골수암) 고액암 진단비를 지급합니다.
- 일반암 진단시 암 진단비를 지급합니다 .
- 남성은 간암, 폐암, 위암, 여성은 자궁암, 난소암, 유방암 진단시 특정암 진단비를 지급합니다.
- 상피내암, 경계성종양, 기타 피부암 진단시 진단비를 지급합니다.
- 암 수술시 암 수술 급여금을 지급합니다 .
- 상피내암, 경계성종양, 기타 피부암 수술시 수술비를 지급합니다.
- 암으로 입원시 3일 초과 후 1일당 암 입원비를 지급합니다.
암보험은 가입한다고 바로 보장 되는 것이 아니라 암책임보장 개시일 90일 이후에 보장되므로, 건강할때 미리 준비하는것이 좋습니다 .
첫째, 하루라도 빨리 가입해야 합니다.
암보험료는 앞으로 계속 오를 예정입니다. 암의 발병률이 급속하게 증가함에 따라 보험금을 타가는 사람수가 많아지고 있습니다. 몇몇 보험사에선 암 보험, 상품으로 적자를 격고 있다고 합니다.
그럼으로써 암보험 판매중지, 암보험 보장축소등 손해를 충당하려고 하고 있습니다.
보험 에서는 보험연령이라는 것을 적용하여 하루 차이로 보험료가 달라질 수 있습니다. 또한 질병과, 혈압, 당뇨등으로 인해 향후 가입이 안 될 수 있으니 하루라도 빨리 가입하셔야 합니다.
둘째, 갱신형이 아닌 비 갱신형 상품을 선택하는 것이 유리합니다.
셋째, 80세 이상 만기로 선택하세요.
넷째, 일반암 이외에 기타암 보장형으로 선택해야 합니다.
다섯째, 의무가입으로 들어가는 담보를 확인한 후 가입해야 합니다.
보험을 가입할 때 보험료가 싸지만 보장이 좋다면 얼마나 좋겠습니까. 하지만 보험료를 낮추기 위해서 의무적으로 가입하는 담보의 여부에 의해서도 보험료가 올라가거나 내려갈 수도 있기 때문에 보험료를 싸게 가입하기 위해 의무가입 사항을 반드시 체크하여 의무가입사항이 없는 보험상품을 통해 보험료를 낮추도록 해야 합니다.
여섯째, 순수보장형 암보험을 확인해야 합니다.
암보험은 성인들에게 필수적인 보험이지만 40대를 전후해 보험료가 급속히 증가하기 때문에 암보험을 알아보기 위해선 나이를 감안해 빠른 시일내로 가입하는 것이 좋습니다.
일곱째, 진단보험금이 많이 될 수록 좋습니다.
암보험은 진단비, 수술비, 입원비, 요양비, 통원비등 보험금이 지급됩니다. 요양, 통원은 반드시 발발생하는 것 아니고, 진단보험금이 충분할 경우 기타 치료자금으로 활용할 수 있기 때문에 암 진단보험금이 클수록 좋습니다.
여덜째, 보장기간에 유의 할 필요가 있습니다.
암보험은 가입 후 바로 보장이 가능하지 않고, 90일이 지나야 보장을 받을 수 있습니다. 하지만 보험사에 따라서 1년 또는 2년 미만 발생시 50% 지급하는 곳이 있으니, 가입시 꼼꼼히 따져보셔야 합니다.
하지만 위 8가지 이외에 여러 회사의 상품들을 비교 선택하여 보다 자신에게 유리한 상품을 선택하도록 해야 합니다.
암보험 선택시 무조건 저렴한 암보험 이나 TV, 홈쇼핑 암보험 광고를 보고 덜컥 가입보다는 암보험이 보험회사마다 보험료 차이가 있으므로 보험전문가를 통한 암보험 추천상품 및 암보험비교사이트를 통해서 가격비교 안내 받아 가입하는 것이 고객의 입장에서 경제적인 방법 입니다.
최소 10% 이상 싸게, 그리고 좋은 조건으로 가입하실 수 있습니다.
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돈을 버는 지름길인 보험 리모델링!!! - 기존 보험을 가지고 있다면 리모델링도 한가지 방법 !!!
집은 리모델링해서 현재의 트렌드에 맞게 변화시키고 있습니다. 보험 또한 리모델링을 해서 현재, 그리고 미래에 맞게 리모델링을 할 수가 있습니다.
보험리모델링은 기존에 가입되어 있던 보험을 유지, 보완, 변경 등을 통하여 개인의 효율을 높이는 관리적 측면에서 꼭 필요한 것이라고 할 수 있습니다 . 시간이 지남에 따라 보험의 종류와 보장범위, 혜택 등 많은 것들이 변했고 또 변화하고 있고, 질병의 변화에 따른 수명과도 관계가 있기 때문입니다 . 그러므로 한번 가입했다고 그대로 두면 막상 보험의 혜택이 필요한 순간 아무런 도움도 받지 못할 수 있을 것입니다 .그렇기 때문에 장롱속에 묻어두었던 나의 보험들을 꺼내 다시 한번 재컨설팅할 필요가 있는 것입니다 .
그러나 대부분의 사람들은 리모델링 한다고 하면 추가로 가입을 해야만 되는 줄 알고 있습니다 .하지만 리모델링의 목적은 현재 가지고 있는 상품을 분석하여 좀더 나은 방향을 제시하는 것으로 현재 보험료가 너무 많이 지출되거나 원치 않는 보장이 끼어 있을 경우 이를 제거 하는 것도 리모델링의 또 다른 방법 입니다 . 자신의 수준에서 적정 보험료를 책정 하는 것은 노후준비에 있어서 꼭 중요한 사항 입니다 .
리모델링의 경우 몇 가지 기본적인 원칙을 가지고 리모델링을 하면 좋습니다 .
첫째, 보장자산은 적어도 지금과 동일하거나 증가하여야 합니다 .
둘째, 보험료는 현재 수준과 비슷하여야 합니다.
셋째, 보험료 납입기간은 기존 종신보험의 잔여납입기간보다 길어져서는 안 됩니다 .
** 보험리모델링은 2군데 이상 무료로 받아보셔서 어떤방식이 지금의 현실과, 미래를 준비할 수 있는지
알아보시는 곳이 좋습니다. 비교 상대가 있어야 어떤게 좋은지 알수 있습니다. **
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